产品按其洗钱风险程度根据风险评估分值划分为高、次高、一般、较低、低五个等级，次高风险等级评估得分（ ）

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向特定对象吸收资金的行为。

农商银行需不定期对现金设备进行检查验证。查看现金设备是否正常采集、上传冠字号码，采集的冠字号码要素是否齐全，冠字号图片是否清晰等。

客户申请冠字号码查询，农商银行核实客户身份及业务发生的真实性后，在系统内登记假币信息并进行查询工作，打印一式两份查询结果通知书并签章，一份交由客户保管，一份留存归档。

农商银行对冠字号码查询结果要分以下情况做好解释和后续处理工作：若查询申请人所持为真币，应将待查人民币归还客户并不予受理查询业务。

商银行原则上应在受理之日起3个工作日内办结查询事项，如遇特殊情况需要延长的，应告知查询人。对于证明材料不完整的冠字号码查询申请，拒绝办理。

农商银行对ATM取款机（以下简称“ATM”）清机加钞时，需对钞箱内所加人民币的冠字号码数据进行记录并上传至系统内，对于部分未加装冠字号码记录模块的CRS视作ATM处理。

农商银行应无偿为客户提供人民币真伪鉴别服务。

对收缴的外币纸币和各种硬币，经鉴定为真币的，农商银行要退回被收缴人；经鉴定为假币的，农商银行要依法收缴。

农商银行要对收缴的假币实物单独管理，账实分管。要按季全额解缴至所在地人民银行分支机构，不得自行处理。

对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为假币的，由鉴定单位没收。