农商银行要完善风险评估流程，指定专门的部门及人员统筹负责风险评估工作流程的设置及监控工作，组织相关条线部门充分参与风险评估工作。同时确保客户风险评估工作流程具有可（）性。

存在下列情况之一的，银行应当记录相关情况，对空头支票出票人进行教育，并将空头支票违规行为信息及相关证明材料报送当地中国人民银行分支机构：在银行退票后，出票人虽及时支付票款或者取得收款人书面谅解，但最近（）个月内在本银行签发空头支票超过3次的。

网点负责人应（）检查客户意见簿（箱），查看客户的意见、建议，在24小时内及时回复、处理。对留有联系方式的客户，应致电回复、回访。使用过的客户意见簿按年归档保管，一年内可随时调阅。

货币鉴定单位鉴定时，应当至少有（）名具备货币真伪鉴定能力的专业人员参与，并作出鉴定结论。

各农商银行调整优化指标体系和模型时从国家/地域风险因素应当考虑（）。

申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，出票银行对于在本行开立存款帐户的申请人，款项可以（）。

根据关于加大防范操作风险工作力度的通知要求，建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的（）预先做好相应安排。

单位卡不得用于（）万元以上的商品交易、劳务供应款项的结

《中华人民共和国反洗钱法》规定了“双罚制”，其具体内容是：（）。

）等业务印章由农商银行根据本行实际风险管理状况，自行决定是否纳入（也可阶段性纳入）柜面印章管理平台统一管理。

股东大会选举董事、监事，可以依照公司章程的规定或者股东大会的决议，实行（）。