CIPS与大额支付系统对账相符后，应当向银行类直接参与者发送()；向金融市场基础设施类直接参与者发送()。直接参与者应当根据CIPS发送的对账数据进行账务核对。

在2000年4月1日前开立的银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示原开户时身份证件，办理销户手续。

银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。任何单位不得为存款人指定开户银行。

存款人申请开立个人银行账户，应由开户银行营业网点办理。开户银行营业网点不得委托非开户网点或其他机构代理开户。

各银行在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可以对不同的存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、交易频率、交易金额及风险程度等进行分类管理。

各银行应加强对存款人的信用管理，逐步完善存款人信用记录档案，对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的存款人，银行有权拒绝为其开户。

银行业金融机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，加强对人民银行各分支机构落实账户实名制的指导、监督、检查。

为个人存款人办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的，银行应核对存款人的有效身份证件。对于他人代理办理的，银行应严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件或者影印件。

存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

银行应根据存款人注册资金大小，结合企业财务状况，分别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。

对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过 5 万元的，存款人需在付款用途栏或备注栏注明事由，并出具付款依据。