金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，按照规定了解客户的交易目的和（），有效识别交易的受益人。

透光观察2019年版第五套人民币20元纸币光变镂空开窗线，可见“20”图案。

手工雕刻凹版是通过钞票雕刻师手工雕刻方式制版而成。由于每个雕刻师均有自己的刀法、风格，其雕刻线条的深浅、弧度、角度别人很难模仿，具有极强的防伪性。

冠字号码文本数据应保存3个月，冠字号码图像数据应保存1个月。

支行各级别查库时间应错开，分别登记《查库登记簿》，同一天的所有查库只能算一次。

审核岗应按月对排除的可疑案例进行抽样复核，抽样比例不低于已排除可疑案例份数的5%，保留复核记录。

金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。

法人金融机构应当任命或授权一名高级管理人员牵头负责洗钱风险管理工作，其有权独立开展工作，直接向董事会报告洗钱风险管理情况。

金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，金融机构必须调高其风险评级。

客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

金融机构的负责人应当对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。