82、个人理财工具包括( )。

**解析：** 个人理财工具是指个人为了实现财富保值、增值或特定财务目标而使用的各种金融产品和服务。根据金融市场的分类，常见的个人理财工具主要包括以下几类： 1. **银行产品**：包括储蓄存款、大额存单、银行理财产品、国债等。这是最基础且风险相对较低的理财方式，具有安全性高、流动性强等特点。 2. **证券产品**：主要指股票、债券（如企业债、公司债）等。这类产品直接参与资本市场，风险与收益通常高于银行储蓄，适合具有一定风险承受能力的投资者。 3. **证券投资基金**：简称基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。通过聘请专业基金经理管理资金，分散投资于股票、债券等资产，适合缺乏专业投资知识或时间的个人投资者。 4. **金融衍生品**：包括期货、期权、互换等。这类工具通常具有高杠杆、高风险和高收益的特征，主要用于对冲风险或进行投机交易，适合具备专业知识和较高风险承受能力的投资者。 综上所述，银行产品、证券产品、证券投资基金以及金融衍生品均属于个人理财工具的范畴。 因此，本题正确答案为 **ABCD**。