洗钱风险评估的指标体系包括哪几个方面？（）

让我来为您解析这道关于洗钱风险评估指标体系的多选题。 正确答案是ABCD。让我逐一解释： A. 客户特性 - 这是最重要的评估因素之一 - 示例：如果客户经常进行大额现金交易，或者来自高风险国家/地区，都会增加洗钱风险评分 - 金融机构需要了解客户的背景、资金来源等信息 B. 地域 - 不同地区的洗钱风险程度不同 - 示例：某些国家或地区被国际组织列为高风险区域（如FATF名单上的国家） - 需要考虑客户所在地、交易发生地等因素 C. 业务（含金融产品、金融服务） - 不同金融产品和服务的风险程度不同 - 示例： * 现金交易比电子转账更容易隐藏资金来源 * 复杂的跨境投资产品可能被用于转移非法资金 - 金融机构需要评估具体业务的风险特征 D. 行业（含职业） - 不同行业和职业面临的洗钱风险不同 - 示例： * 房地产、珠宝等行业因涉及大额现金交易而风险较高 * 律师、会计师等职业可能被利用为洗钱工具 选择ABCD的原因： 洗钱风险评估是一个综合性的过程，需要从多个维度进行全面考量。这四个选项涵盖了影响洗钱风险的主要因素，构成了完整的风险评估框架。金融机构通过分析这些因素，可以更准确地识别和防范潜在的洗钱活动。