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单选题
金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？
A
客户身份识别制度
B
大额交易报告制度
C
交易信息保存制度
D
可疑交易报告制度
答案解析
正确答案：A
解析：
让我来为您解析这道题：
正确答案是A：客户身份识别制度
解析：
1. 选项A（正确答案）：客户身份识别制度
- 这是最基础也是最重要的制度
- 目的是确认客户的真实身份，防止洗钱等非法活动
- 类似于银行开户时需要提供身份证件进行实名登记
2. 选项B：大额交易报告制度
- 主要针对大额资金往来进行监控和报告
- 是在交易发生后的事后监管措施
- 不符合“了解你的客户”的事前要求
3. 选项C：交易信息保存制度
- 侧重于保存交易记录
- 属于事后存档性质的工作
- 不能直接体现对客户的了解
4. 选项D：可疑交易报告制度
- 针对已经发现的可疑交易进行报告
- 是一种预警机制
- 同样属于事后处理范畴
为什么选A？
"了解你的客户"原则强调的是在建立业务关系之初就要对客户有充分的了解，而客户身份识别制度正是实现这一原则的基础性制度。它要求金融机构在与客户建立业务关系时，必须核实客户身份，了解客户的基本情况，这是防范金融风险的第一道防线。
简单来说，就像我们去餐厅吃饭，服务员首先要问清楚你是谁、几位、有什么特殊需求，这就是“了解你的客户”，而客户身份识别制度就是这个过程的具体体现。
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