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多选题
金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ ）。
A
客户身份识别制度
B
客户身份资料和交易记录保存制度
C
大额交易和可疑交易报告制度
D
保密制度
答案解析
正确答案：ABC
解析：
让我来为您解析这道反洗钱多选题：
正确答案是ABC。我将逐一分析各选项：
A. 客户身份识别制度（正确）
- 这是反洗钱工作的基础
- 金融机构需要了解客户的真实身份，核实客户信息
- 示例：开户时要求客户提供身份证件并进行核对
B. 客户身份资料和交易记录保存制度（正确）
- 用于留存证据，便于后续查询和调查
- 要求金融机构妥善保存客户资料和交易记录
- 示例：银行需要保存客户的转账记录至少5年
C. 大额交易和可疑交易报告制度（正确）
- 及时发现和报告异常交易行为
- 是防范洗钱犯罪的重要手段
- 示例：当客户发生大额现金存取时需要上报
D. 保密制度（错误）
- 虽然保密工作很重要，但它不是反洗钱三项基本制度之一
- 保密制度属于金融机构内部管理要求
总结：这三个制度构成了我国反洗钱工作的核心框架，形成了“事前预防（识别）、事中控制（保存）、事后监督（报告）”的完整体系。
希望这个解释能帮助您理解为什么选择这三个选项。
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