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单选题
金融机构根据（）方法，决定采取客户尽职调查措施的程度
A
规则为本
B
风险为本
C
合规与风险并重
D
风险测试
答案解析
正确答案：B
解析：
让我来为您解析这道题：
正确答案是B. 风险为本
解析：
1. 选项A "规则为本"：这是传统监管模式，强调严格遵守具体规定，但灵活性不足，无法全面评估风险。
2. 选项B "风险为本"（正确答案）：这是目前国际上推崇的反洗钱和客户尽职调查的核心原则。金融机构根据客户的风险特征采取差异化的尽职调查措施，对高风险客户加强审查，对低风险客户简化流程。
3. 选项C "合规与风险并重"：虽然这个说法没有错，但它过于笼统，不是现行标准做法的具体表述。
4. 选项D "风险测试"：这只是风险管理中的一个环节，不是决定尽职调查程度的整体方法。
简单示例：
想象一下去医院看病：
- 规则为本就像所有病人都要做全套检查
- 风险为本就像医生根据病情严重程度决定做哪些检查
- 显然，后者更合理高效，这就是为什么金融机构采用“风险为本”的方法
因此，在实际操作中，金融机构会根据客户的业务性质、交易规模、地域等因素评估风险等级，然后据此确定需要采取的尽职调查措施。
题目纠错
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