存款人申请开立个人银行账户，应由开户银行营业网点办理。开户银行营业网点也可委托非开户网点或其他机构代理开户。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，无需向中国人民银行报备。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正

反洗钱行政主管部门要加强可疑交易线索移送和案件协查工作，相关单位要加强对线索使用查处情况的及时反馈，形成打击洗钱、恐怖融资和逃税的合力，维护金融秩序和社会稳定。

金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式单独向中国人民银行当地分支机构报告。

《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》提到，制定国家税务总局向反洗钱行政主管部门、公安机关、国家安全机关通报跨境携带现金信息的具体程序，完善跨境异常资金监测制度。

综合运用反洗钱监管政策工具，推行分类监管，完善风险预警和应急处置机制，切实强化对低风险市场、低风险业务和低风险机构的反洗钱监管。