征信业务现场合规性检查每年应至少组织（），检查内容应涉及制度建设、数据报送、用户设置、信息查询和使用、信息安全、异议处理等。

信贷业务要按程序和权限规定办理，至少应包括受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等环节。

办理抵押担保贷款时，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的相关登记手续。

属于周转性贷款”条件的“借新还旧”贷款原则上划为关注类。

法人客户信用评级分为一般统计模型和打分卡模型。

各级风险资产管理部门要对风险信贷资产持续关注、定期分析，对风险状况和变化趋势做出科学判断和客观评价。

调查人员不得对其经办的信贷业务进行风险评价与审批。

个人客户的评级授信流程分为：信息采集、风险评价、审批、合同签订。

公安、纪检、司法等有权部门需查阅档案时，应持有相关手续方可调阅。调阅时，档案管理岗应在场陪同，可将原件抽出借走。

损失类贷款统一由各支行统一认定。

贷后管理的基本操作流程分为：建立贷后管理卡、贷后监测、贷后检查、风险分类、风险预警、贷款收回、档案管理。