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11、案例49:4月19日,某银行信贷客户部接到一名姓张的客户“个人消费贷款”申请(张某系教师、其配偶在外经商),金额35万元,贷款用途是“住房装修”,提供了身份证、结婚证、收入证明及“房屋装修合同”复印件,并准备了自有店面房抵押,初审符合贷款条件。4月21日,某银行客户部约张某与其妻一起到某银行来,客户经理在谈话时发现张某之“妻”与身份证照片有出入,在客户经理的质疑下,张某承认来人是他的朋友,因为妻子在外地经商,抽不出时间,而房屋装修急需用钱,就请朋友“顶替”,请客户经理通融一下。客户经理明确表示这不符合规定,要求其配偶本人来办理。后经客户经理实地走访和了解,张某家里的房子在年前就已经装修完毕,装修款已付清,不存在贷款装修住房的事。原来张某因为买股票被套牢,听说银行有“住房装修消费贷款”,就到装修商那里弄来一份假合同,想用贷款资金对被套牢的股票低位“补仓”,而张某的妻子对他的做法坚决反对,所以瞒着妻子,请朋友冒充妻子到银行办理贷款。客户经理调查后通过电话明确告之张某,拒绝了他的贷款。根据以上情况,试回答下列问题:(2)、该案例中,客户经理通过与借款人夫妇的谈话以及实地走访等方式,最终找出了该借款人的真实贷款用途,这一做法是( )的体现。
11、案例49:4月19日,某银行信贷客户部接到一名姓张的客户“个人消费贷款”申请(张某系教师、其配偶在外经商),金额35万元,贷款用途是“住房装修”,提供了身份证、结婚证、收入证明及“房屋装修合同”复印件,并准备了自有店面房抵押,初审符合贷款条件。4月21日,某银行客户部约张某与其妻一起到某银行来,客户经理在谈话时发现张某之“妻”与身份证照片有出入,在客户经理的质疑下,张某承认来人是他的朋友,因为妻子在外地经商,抽不出时间,而房屋装修急需用钱,就请朋友“顶替”,请客户经理通融一下。客户经理明确表示这不符合规定,要求其配偶本人来办理。后经客户经理实地走访和了解,张某家里的房子在年前就已经装修完毕,装修款已付清,不存在贷款装修住房的事。原来张某因为买股票被套牢,听说银行有“住房装修消费贷款”,就到装修商那里弄来一份假合同,想用贷款资金对被套牢的股票低位“补仓”,而张某的妻子对他的做法坚决反对,所以瞒着妻子,请朋友冒充妻子到银行办理贷款。客户经理调查后通过电话明确告之张某,拒绝了他的贷款。根据以上情况,试回答下列问题:(1)、银行约张某夫妇来银行办理业务,并与之进行当面谈话,这一做法体现了“个人贷款管理暂行办法”中下列哪一内容:( )
11、案例48:贷款的基本情况:
借款人背景及贷款介绍:(1)远航造船厂是一家有50年历史的中型造船企业,生产500万吨以下的中、小型船舶,主要是接受来自德国的订单。2003年市政府为进行旧城改造、扩建市内主要交通要道,决定将位于市区的远航造船厂迁移重建,新厂预计于2005年6月完工,重建的投资预算为一亿元,市政府将补偿拆迁费用5400万元,缺口资金由企业向银行筹资,建造期间的贷款利息由市财政给予补贴。(2)在市政府的直接干预下,自2003年6月,A银行先后向远航造船厂提供了四笔流动资金贷款,合计4000万元,期限为1年,实际为“流贷搞固贷”。贷款均由借款人的主管部门省船舶总公司提供担保。(3)由于拆迁的原因,自2003年开始,企业的主营业务处于停产状态,主要进行厂房的建设及部分小型项目的投资。整个基建项目于2005年2月份提前完工,并于2005年7月份重新投入正常生产。(4)在新厂重建期间,借款人在财政支持下,均能按期偿还贷款利息,A银行也先后于2004年6月、2005年6月、2006年6月,三次为其办理了四笔贷款本金的“借新还旧”,故2002年末,借款人在A银行的贷款余额为流动资金贷款4000万元;银行不准备将其转为固定资产贷款,也没有在短期内收回贷款的计划。(5)从借款人2005年7月至2006年末的经营状况分析,其有稳定的来自德国和本地的船舶建造定单,经营收入稳步上升,2006年度的经营利润达800万元,现金净流量为1100万元。如果市政府继续给予支持,则预测未来会有足够的现金流量来偿付贷款本息。根据以上情况,回答下列问题:4、2004年在该笔贷款分类中除考虑第一还款来源外,必须考虑的另一个重要因素是( )。
11、案例48:贷款的基本情况:借款人背景及贷款介绍:(1)远航造船厂是一家有50年历史的中型造船企业,生产500万吨以下的中、小型船舶,主要是接受来自德国的订单。2003年市政府为进行旧城改造、扩建市内主要交通要道,决定将位于市区的远航造船厂迁移重建,新厂预计于2005年6月完工,重建的投资预算为一亿元,市政府将补偿拆迁费用5400万元,缺口资金由企业向银行筹资,建造期间的贷款利息由市财政给予补贴。(2)在市政府的直接干预下,自2003年6月,A银行先后向远航造船厂提供了四笔流动资金贷款,合计4000万元,期限为1年,实际为“流贷搞固贷”。贷款均由借款人的主管部门省船舶总公司提供担保。(3)由于拆迁的原因,自2003年开始,企业的主营业务处于停产状态,主要进行厂房的建设及部分小型项目的投资。整个基建项目于2005年2月份提前完工,并于2005年7月份重新投入正常生产。(4)在新厂重建期间,借款人在财政支持下,均能按期偿还贷款利息,A银行也先后于2004年6月、2005年6月、2006年6月,三次为其办理了四笔贷款本金的“借新还旧”,故2002年末,借款人在A银行的贷款余额为流动资金贷款4000万元;银行不准备将其转为固定资产贷款,也没有在短期内收回贷款的计划。(5)从借款人2005年7月至2006年末的经营状况分析,其有稳定的来自德国和本地的船舶建造定单,经营收入稳步上升,2006年度的经营利润达800万元,现金净流量为1100万元。如果市政府继续给予支持,则预测未来会有足够的现金流量来偿付贷款本息。根据以上情况,回答下列问题:3、根据贷款风险分类的原理,信贷员在分类中应最关注的是( )。
11、案例48:贷款的基本情况:借款人背景及贷款介绍:(1)远航造船厂是一家有50年历史的中型造船企业,生产500万吨以下的中、小型船舶,主要是接受来自德国的订单。2003年市政府为进行旧城改造、扩建市内主要交通要道,决定将位于市区的远航造船厂迁移重建,新厂预计于2005年6月完工,重建的投资预算为一亿元,市政府将补偿拆迁费用5400万元,缺口资金由企业向银行筹资,建造期间的贷款利息由市财政给予补贴。(2)在市政府的直接干预下,自2003年6月,A银行先后向远航造船厂提供了四笔流动资金贷款,合计4000万元,期限为1年,实际为“流贷搞固贷”。贷款均由借款人的主管部门省船舶总公司提供担保。(3)由于拆迁的原因,自2003年开始,企业的主营业务处于停产状态,主要进行厂房的建设及部分小型项目的投资。整个基建项目于2005年2月份提前完工,并于2005年7月份重新投入正常生产。(4)在新厂重建期间,借款人在财政支持下,均能按期偿还贷款利息,A银行也先后于2004年6月、2005年6月、2006年6月,三次为其办理了四笔贷款本金的“借新还旧”,故2002年末,借款人在A银行的贷款余额为流动资金贷款4000万元;银行不准备将其转为固定资产贷款,也没有在短期内收回贷款的计划。(5)从借款人2005年7月至2006年末的经营状况分析,其有稳定的来自德国和本地的船舶建造定单,经营收入稳步上升,2006年度的经营利润达800万元,现金净流量为1100万元。如果市政府继续给予支持,则预测未来会有足够的现金流量来偿付贷款本息。根据以上情况,回答下列问题:2、2006年末A银行的4000万元的贷款应划分( )。
11、案例48:贷款的基本情况:借款人背景及贷款介绍:(1)远航造船厂是一家有50年历史的中型造船企业,生产500万吨以下的中、小型船舶,主要是接受来自德国的订单。2003年市政府为进行旧城改造、扩建市内主要交通要道,决定将位于市区的远航造船厂迁移重建,新厂预计于2005年6月完工,重建的投资预算为一亿元,市政府将补偿拆迁费用5400万元,缺口资金由企业向银行筹资,建造期间的贷款利息由市财政给予补贴。(2)在市政府的直接干预下,自2003年6月,A银行先后向远航造船厂提供了四笔流动资金贷款,合计4000万元,期限为1年,实际为“流贷搞固贷”。贷款均由借款人的主管部门省船舶总公司提供担保。(3)由于拆迁的原因,自2003年开始,企业的主营业务处于停产状态,主要进行厂房的建设及部分小型项目的投资。整个基建项目于2005年2月份提前完工,并于2005年7月份重新投入正常生产。(4)在新厂重建期间,借款人在财政支持下,均能按期偿还贷款利息,A银行也先后于2004年6月、2005年6月、2006年6月,三次为其办理了四笔贷款本金的“借新还旧”,故2002年末,借款人在A银行的贷款余额为流动资金贷款4000万元;银行不准备将其转为固定资产贷款,也没有在短期内收回贷款的计划。(5)从借款人2005年7月至2006年末的经营状况分析,其有稳定的来自德国和本地的船舶建造定单,经营收入稳步上升,2006年度的经营利润达800万元,现金净流量为1100万元。如果市政府继续给予支持,则预测未来会有足够的现金流量来偿付贷款本息。根据以上情况,回答下列问题:1、在市政府的直接干预下,自2003年6月,A银行先后向远航造船厂提供了四笔流动资金贷款,合计4000万元,期限为1年,实际为“流贷搞固贷”。根据贷款风险分类的原理,假定借款人有良好的偿还能力,A银行的4000万元余额最高只能划分为( )。
11、案例47:借款人及贷款项目背景介绍:启明工贸公司是D银行的一家新客户,于2005年9月向银行申请取得贷款500万元,期限为12个月,贷款用途为流动资金周转,并以公司办公大楼作为抵押,抵押率为45%。2006年2月在对该贷款进行检查中,分析借款人的财务状况和现金流量,发现其财务状况应可,但现金流量不足。通过分析了解,该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务;另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的,实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司,用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善,严重亏损的企业,E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款,而启明贸易有限公司是贷款的担保人,负有连带责任。启明贸易有限公司目前的财务状况一般。根据以上情况,回答下列问题:4、反映企业第一还款来源状况的是( )。
11、案例47:借款人及贷款项目背景介绍:启明工贸公司是D银行的一家新客户,于2005年9月向银行申请取得贷款500万元,期限为12个月,贷款用途为流动资金周转,并以公司办公大楼作为抵押,抵押率为45%。2006年2月在对该贷款进行检查中,分析借款人的财务状况和现金流量,发现其财务状况应可,但现金流量不足。通过分析了解,该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务;另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的,实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司,用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善,严重亏损的企业,E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款,而启明贸易有限公司是贷款的担保人,负有连带责任。启明贸易有限公司目前的财务状况一般。根据以上情况,回答下列问题:3、根据贷款风险分类的原理,信贷员在分类中应最关注的是( )。
11、案例47:借款人及贷款项目背景介绍:启明工贸公司是D银行的一家新客户,于2005年9月向银行申请取得贷款500万元,期限为12个月,贷款用途为流动资金周转,并以公司办公大楼作为抵押,抵押率为45%。2006年2月在对该贷款进行检查中,分析借款人的财务状况和现金流量,发现其财务状况应可,但现金流量不足。通过分析了解,该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务;另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的,实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司,用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善,严重亏损的企业,E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款,而启明贸易有限公司是贷款的担保人,负有连带责任。启明贸易有限公司目前的财务状况一般。根据以上情况,回答下列问题:2、该笔贷款的非风险因素有( )。
11、案例47:借款人及贷款项目背景介绍:启明工贸公司是D银行的一家新客户,于2005年9月向银行申请取得贷款500万元,期限为12个月,贷款用途为流动资金周转,并以公司办公大楼作为抵押,抵押率为45%。2006年2月在对该贷款进行检查中,分析借款人的财务状况和现金流量,发现其财务状况应可,但现金流量不足。通过分析了解,该公司将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务;另外200万元则是通过虚拟了一笔购销业务而取得的,实际上是将贷款转借给了其关联企业恒利贸易公司,用于偿还该公司在E银行的贷款。恒利贸易公司是一家经营不善,严重亏损的企业,E银行正准备采取法律手段向其催收所拖欠的贷款,而启明贸易有限公司是贷款的担保人,负有连带责任。启明贸易有限公司目前的财务状况一般。根据以上情况,回答下列问题:1、2006年2月500万元的流动资金贷款应划分( )。
