金融机构因（）情况可以发起扣款还贷。

本题考查的是金融机构在何种情况下可以依法或依约定发起扣款还贷的操作。以下是对各选项的解析及核心知识点的讲解。\n\n---\n\n**A：借款人还款时未能提供存折、卡、转账支票等付款凭证，自动要求从指定存款账户中扣收贷款**\n\n**正确**。 \n根据借贷合同中的约定，若借款人与金融机构在贷款协议中明确约定了还款账户，并授权银行在特定条件下直接扣款，则当借款人未主动提供付款凭证或未完成还款操作时，金融机构有权依据合同约定从其指定账户中扣收贷款本息。这是基于合同法中的“约定履行”原则和银行的“直接扣款权”。\n\n**核心知识点**：贷款合同中的自动扣款条款属于双方合意内容，具有法律效力。只要符合合同约定和监管规定，银行可依约扣款。\n\n---\n\n**B：经贷后调查发现贷款资金已挪作他用**\n\n**正确**。 \n根据《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》等相关监管规定，贷款资金必须按照合同约定用途使用。若贷后检查发现借款人将贷款资金挪作他用（如将经营贷款用于购房、炒股等），属于严重违约行为。此时，金融机构有权依据合同约定提前收回贷款，包括通过扣划借款人账户资金等方式实现债权。\n\n**核心知识点**：贷款资金用途监管是信贷管理的重要环节。资金挪用构成违约，银行可行使合同救济权利，包括提前收贷和扣款。\n\n---\n\n**C：贷款规模超过控制额，扣收借款人账户贷款留存资金**\n\n**错误**。 \n该选项表述不清晰且不符合现行法规和实务操作逻辑。“贷款规模超过控制额”通常指金融机构整体贷款总量超出监管或内部风控限额，属于机构层面的管理问题，不能因此对单个借款人进行强制扣款。此外，“扣收借款人账户贷款留存资金”概念模糊，贷款资金一经发放即归借款人支配（在合规前提下），银行无权以自身规模控制为由随意扣划客户账户资金。\n\n**核心知识点**：金融机构的贷款规模管理是机构内部或监管层面的总量控制问题，不得转嫁风险或侵犯借款人合法权益。扣款必须基于借款人违约或合同约定，而非银行自身的管理需求。\n\n---\n\n**D：贷款已逾期借款人未主动上门还款**\n\n**正确**。 \n当贷款发生逾期，且借款人未按期履行还款义务，金融机构有权依据贷款合同中的逾期处理条款，启动催收程序，其中包括从借款人约定的还款账户中直接扣收应还本息。这种做法既符合合同约定，也符合《民法典》关于债权人实现债权的相关规定。\n\n**核心知识点**：贷款逾期构成违约，银行享有合同约定的追偿权利，包括自动扣款、催收、诉讼等措施。前提是扣款账户有足够余额且符合合同授权范围。\n\n---\n\n**综上分析：**\n\n正确答案为 **ABD**。\n\n- A项基于合同约定的自动扣款机制；\n- B项基于借款人违约（挪用资金）导致银行可提前收贷；\n- D项基于贷款逾期后的正常催收与扣款权利；\n- C项缺乏法律与合同依据，属于错误选项。\n\n**核心考点总结**：\n1. 银行扣款必须基于合法有效的合同约定或法律规定；\n2. 借款人违约（如逾期、挪用资金）是银行采取强制措施的重要依据；\n3. 金融机构内部管理问题（如贷款规模超标）不能成为对客户强制扣款的理由；\n4. 扣款行为需遵循审慎、合法、合约原则，保障借款人合法权益。