某财产保险合同，保险金额50万元。在保险期限内，由于被保险人家庭成员过错致使被保险人的财产损失40万元，则正确处理方式为（ ）。

这道题考查的是财产保险中**代位求偿权的例外情形**，具体涉及对被保险人家庭成员的限制。以下是详细解析： ### 1. 核心考点：代位求偿权的限制 根据《中华人民共和国保险法》第六十二条的规定： > “除被保险人的家庭成员或者其组成人员**故意**造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。” 这一规定的立法目的在于维护家庭关系的稳定和社会伦理。如果允许保险公司向被保险人的家庭成员追偿，实际上等于让被保险人自己承担损失（因为家庭成员通常与被保险人有共同的经济利益），这违背了保险分散风险的初衷。 ### 2. 案情分析 * **事故原因**题目明确指出是由于被保险人家庭成员的**过错致使**损失。在保险法语境下，“过错”通常指**过失**（非故意）。如果是“故意”，则属于道德风险或犯罪行为，保险公司可以追偿甚至拒赔。 * **损失金额**：财产损失40万元，低于保险金额50万元，属于部分损失，且在保险责任范围内。 * **责任判定**： 1. **赔偿责任**：由于事故属于保险责任范围（非免责条款中的故意行为等），保险人应当按照实际损失进行赔偿，即赔偿40万元。 2. **代位求偿权**：由于造成损失的是被保险人的家庭成员，且其行为仅为“过错”（过失）而非“故意”，根据上述法律规定，保险人**不得**向其行使代位求偿权。 ### 3. 选项辨析 * **A. 保险人不必承担赔偿责任**：错误。家庭成员的过失导致的财产损失属于保险责任范围，保险人必须赔偿。 * **B. 保险人与被保险人按比例分摊损失**：错误。财产保险遵循损失补偿原则，只要属于保险责任且未超过保额，保险人应全额赔偿实际损失，不存在按比例分摊的说法（除非存在不足额保险等特殊情况，但本题未提及，且主要考点在于代位求偿）。 * **C. 保险人赔偿40万元，并向被保险人的家庭成员行使代位求偿权**：错误。因为是家庭成员的**过失**行为，法律禁止保险人行使代位求偿权。 * **D. 保险人赔偿40万元，但不能行使代位求偿权**：正确。符合《保险法》关于家庭成员过失致损不得代位求偿的规定。 ### 结论 因此，正确处理方式是保险人赔偿40万元，但不能向被保险人的家庭成员行使代位求偿权。 **正确答案：D**