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5、请列举机关和实行预算管理的事业单位开立专用存款账户所需资料。( )政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书、财政部门同意其开户的证明(2)组织机构代码证(未强制换发带有统一社会信用代码证件的单位提供)(3)基本存款账户开户许可证(4)主管部门批文等专户证明文件(5)单位负责人身份证件(6)经办人身份证件(授权办理提供)(7)授权委托书(授权办理提供)(8)法律责任告知书(9)开户申请书
4、请列举企业开立一般存款账户所需资料。( )营业执照、开户申请书(2)基本存款账户开户许可证或基本存款账户信息(3)一般户证明文件:a.存款人因向银行借款需要,应出具借款合同b.存款人因其他结算需要,应出具加盖单位公章的有关证明(4)法定代表人(单位负责人)身份证件(5)经办人身份证件(授权办理提供)(6)授权委托书(授权办理提供)(7)单位税收居民身份声明文件(8)手机号核查授权委托书(9)法律责任告知书(10)受益人识别资料(公司章程、协议等自证资料;企查查、天眼查或行内账管系统的股权结构等辅证资料)
3、请列举不同单位开立单位结算账户需要提供的证明文件。( )企业法人:营业执照(2)非法人企业:营业执照(3)机关和实行预算管理的事业单位a.政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书(因年代久远,批文丢失等原因无法提供的,应出具上级单位或主管部门的证明)b.财政部门同意其开户的证明(4)非预算管理的事业单位:政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书(5)军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队:军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明(6)社会团体:社会团体登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明(7)民办非企业组织:民办非企业登记证书(8)外地常设机构:驻在地政府主管部门的批文(9)外国驻华机构:国家有关主管部门的批文或证明(外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证)(10)个体工商户:营业执照(11)居民委员会、村民委员会、社区委员会:主管部门的批文或证明(12)独立核算的附属机构:主管部门的基本存款账户开户许可证(基本存款账户信息)和批文(13)其他组织:政府主管部门的批文或证明
2、请简述企业开户二次上门核实相关规定。( )企业开户首次上门核实,无法确认客户存在真实经营背景的,须在开户后一周至一个月之间对客户经营地址和注册地址开展二次上门核实,发现异常及时采取控制措施;首次上门核实客户已开展正常经营,充分证实客户经营背景真实的,可适当延长二次上门核实期限,最长不超过三个月。(2)二次上门核实要求参照开户首次上门核实执行,原则上采取突击上门方式。应核实企业网银UKEY、单位结算卡等介质是否存在出租、出借、出售等情况。发现异常,及时采取控制措施。(3)二次上门核实企业仍未开展正常经营,暂无使用账户需求的,可与客户沟通暂时限制账户功能,待有实际业务往来时可辅助提供进货单、销货单、运单、报关单、相关业务合作合同、发票等资料重新启用账户;如企业确需使用账户,可辅助提供上述资料证实账户使用需求合理性。(4)完成二次上门核实,填写《客户尽职调查表》并在二次上门的当日最迟次工作日上报分行审核;分行应重点关注《客户尽职调查表》中核实结果记录的完整性和充分性,审核发现尽调不充分,核实结果不具体的,重新核实、上报;审核通过的,分行审核人员要在尽职调查表上签章确认。(5)开户网点可建立白名单机制,针对确无风险的账户纳入白名单管理,可不开展二次上门核实。白名单须报分行审核备案。
1、请简述除上门核实外,企业开户还应关注哪些风险特征?( )企业名称随意。(2)企业名称、注册地址、注册日期及开户日期相近。(3)企业注册日期距离开户日期较远。(4)注册地和经营地均为异地。(5)经营地址与公司行业不符。(6)经营地与开户地距离较远。(7)法人年龄较大或较小、法人身份证件为异地,法人对公司的实际控制情况或开户合理性存疑。(8)企业法人和财务负责人互相交叉任职,企业法人为另一企业的财务负责人,财务负责人在另一企业担任法人。(9)多个企业法人、财务负责人、经办人为同一人,或多个企业留存联系人手机号相同。(10)经营范围涉及广泛且无关联。(11)开户要求开通网银且设置最高限额。(12)法人开户行为异常。法人亲自办理开户,但多为其他经办人员陪同,开户时多为经办人办理。(13)其他异常可疑情形。
23、单户结转久悬的,需打印业务凭证由主管行长签字
22、经确认可正常结转久悬的,系统自动在转入久悬通知登记簿后1个月结转久悬
21、业务人员应每日关注柜面系统久悬通知登记簿,对满足久悬条件的账户进行久悬确认
20、单位结算账户销户,注销的实物印鉴卡片抽出入当日传票,并做好交接登记
19、获得登记的单位开立基本存款账户后,申请撤销验资临时存款账户的,验资款项划入基本存款账户
