商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照()的原则制定个人理财业务人员的工作守则和工作规范。

商业银行理财产品不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。

商业银行理财产品不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品。

商业银行理财产品可以投资于信贷资产。

为提高业务办理效率，理财销售人员可以代替投资者完成风险承受能力评估。

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

商业银行开展理财业务涉及外汇业务的，应当具有开办相应外汇业务的资格。

商业银行发行投资衍生产品的理财产品的，必须具有衍生产品交易资格。

开放式理财产品自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额是固定的。

封闭式理财产品自产品成立日至终止日期间，如投资者有资金需求，可以提前赎回理财产品。

权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受（收）益权。