下列关于商业银行风险管理理念的认识，错误的是（  ）。

“贷款到期通知书”需在贷款业务到期前20天下达。

贷前调查可以由一人完成。

重组后的贷款五级分类形态可以为正常。

重组贷款的分类结果在半年内原则上不得向上调整。

信用评级为B级的农户，只评级不授信。

村土地经营权抵押价值的确定应综合考虑土地所在区域、种植品种、面积、流转价格等因素，合理核定抵押价值和抵押额度。

以票据、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权人再转让或者质押的无效。

贷款人应依照《中华人民共和国担保法》相关规定，规范担保流程与操作。

个人贷款利率应当遵循利率市场化原则，由借贷双方在遵守国家有关规定的前提下协商确定。

抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。