投保人存在以下（ ）情况的，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，但不用区分理财产品与其代销的金融产品

商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具备条件的，应暂停开展银行理财业务。

商业银行发行投资衍生产品的理财产品的，应当具有衍生产品交易资格

固定收益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%

合格投资者购买理财产品不需要做风险评估

商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利

投资者首次在银行购买理财公司理财产品前，需到银行网点完成风险评估。

理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的80％以上

理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。