个体工商户应逐户建立电子经济档案，档案有效 期原则上为（）年，采取定期更新、动态调整的方式管理，管户客 户经理应至少每半年上门采集信息一次，其余时间应对档案信息 变动情况及时关注、动态更新，借款人信用等级随评级结果同步更新。

未经客户书面许可，理财销售人员不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。

理财销售人员必须根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议。

超过一年未进行风险评估的投资者，商业银行不得再次向其销售理财产品。

商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。

私募产品面向合格投资者通过公开方式发行

涉及应由客户自主操作的包括但不限于：风险评级、产品选择、协议签订、金额输入、密码确认等各环节必须由客户本人自行操作。

严禁代替客户完成风险承受能力评估，严禁引导客户重新评估以符合某项产品销售时对客户风险承受能力的要求

理财销售人员在为客户提供专业服务时，应该从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。

商业银行应当定期或不定期地在本行网点或采用网上银行方式对投资者进行风险承受能力持续评估。

理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。