1、题目498:义务机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的,或者经过评估超过本机构风险管理能力的,不得与客户建立业务关系或者进行交易;已建立业务关系的,应当中止交易并考虑提交可疑交易报告,必要时可终止业务关系。

**解析：** 本题考查的是义务机构在客户身份识别（KYC）过程中的风险管理要求及处置措施，主要依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及相关反洗钱法律法规。 1. **法律依据**： 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十七条规定：“金融机构采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险管理能力的，不得与客户建立业务关系或者进行交易；已建立业务关系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时可终止业务关系。” 2. **逻辑分析**： * **前置条件**：义务机构已经采取了“有效措施”，但仍然无法完成客户身份识别，或者该客户的风险水平超过了机构自身的风险管理能力。 * **未建立关系时**：为了防范洗钱和恐怖融资风险，机构必须拒绝建立业务关系或进行交易（即“准入否决”）。 * **已建立关系时**： * **中止交易**：立即停止当前的业务往来，防止风险扩大。 * **提交可疑交易报告**：因为无法识别身份或风险超标，这类情况往往伴随较高的可疑特征，因此需要考虑上报。 * **终止业务关系**：在必要情况下（如风险不可控、客户不配合补充信息等），应彻底解除合作关系。 3. **结论**： 题干所述内容与相关法律法规的规定完全一致，体现了“风险为本”的反洗钱工作原则。因此，该说法是**正确**的。