1、题目1024:运行”三铁”考评中,导致相关营业网点直接确认为”不合格”的情况有()

**解析：** 在银行及金融机构的“三铁”（铁账、铁款、铁规章）考评体系中，为了强化内控管理，防范重大操作风险和道德风险，设定了若干“一票否决”或直接认定为不合格的严重违规情形。以下是对各选项的分析： 1. **选项 A：丢失有价单证、重要空白凭证及业务印章。** * **分析**：有价单证、重要空白凭证和业务印章是银行运营的核心风险控制点。一旦丢失，极易被不法分子利用进行诈骗、盗取资金等犯罪活动，造成巨大的资金损失和声誉风险。因此，此类事件属于重大责任事故，直接导致考评不合格。 2. **选项 B：私自制作、扫描印模，私自刻制、保存印章。** * **分析**：印章管理必须严格遵循“专人保管、专人使用、专人负责”的原则。私自刻制、保存印章或制作印模，意味着脱离了银行的正式监管体系，存在极大的内部欺诈隐患，严重违反内控规定，属于直接不合格情形。 3. **选项 C：将假币退还客户或私自侵占、没收客户假币。** * **分析**：根据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构发现假币必须按规定程序收缴并上缴，严禁将假币退还给客户，也严禁工作人员私自截留、侵占假币。这种行为不仅违反法律法规，还涉及严重的职业道德问题和潜在的违法犯罪的风险，故直接确认为不合格。 4. **选项 D：违规使用或伪造业务印章对外承诺、担保、证明，出具虚假对账单、余额查询单、存款证明等。** * **分析**：此类行为属于严重的弄虚作假和违规担保/证明行为。它不仅破坏了银行信誉，还可能使银行卷入法律纠纷，承担巨额赔偿责任。这是典型的严重违规行为，触犯了“铁规章”的底线，直接导致考评不合格。 **结论：** 以上四种情况均属于严重违反银行业务操作规程、内控管理规定及法律法规的行为，风险等级极高，因此在“三铁”考评中均会导致相关营业网点直接被确认为“不合格”。 故正确答案为：**ABCD**