1、题目906:以下说法错误的是()。

这道题考查的是银行在开立Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户时的风险管理、操作规范及异常交易监测要求。我们需要逐一分析各个选项，找出说法**错误**的选项。 **1. 分析选项 A：** * **内容**：“客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快……属于开户后交易行为异常” * **解析**：如果客户在开户过程中的操作速度超出手动操作的合理范围（例如机器自动脚本操作），这确实是一种异常现象。但是，这种异常发生在**开户申请过程中**，因此应归类为**“开户行为异常”**，而不是“开户**后**交易行为异常”。 * **结论**：该选项分类错误，说法**错误**。 **2. 分析选项 B：** * **内容**：“……对联网核查未反馈客户照片或者反馈信息不一致的，直接拒绝办理开户业务” * **解析**：根据监管规定（如《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》等），当联网核查结果不一致或未反馈照片时，银行**不应直接拒绝**，而应采取其他辅助手段核实客户身份。例如，要求客户提供户口簿、护照、驾驶证等其他有效身份证件进行佐证，或通过人脸识别等技术手段进一步核实。只有在确认为虚假身份或无法核实身份时，才拒绝办理。直接“一刀切”拒绝不符合优化账户服务和风险防控并重的原则。 * **结论**：该选项处理方式过于绝对，不符合监管要求，说法**错误**。 **3. 分析选项 C：** * **内容**：“通过电子渠道开立后未发生入金的Ⅱ、Ⅲ类户……可以作为其他银行账户的绑定账户” * **解析**：根据相关规定，**未发生入金**（即未激活）的Ⅱ、Ⅲ类户，以及处于非正常状态（如只收不付、冻结、注销等）的账户，**不得**作为其他银行账户的绑定账户。绑定账户通常要求是状态正常、经过实名验证且具有一定资金往来记录的Ⅰ类户或信用卡，以确保资金来源的可追溯性和安全性。 * **结论**：该选项违背了账户绑定规则，说法**错误**。 **4. 分析选项 D：** * **内容**：“银行新增开户频率异常增高……属于Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中的开户行为异常” * **解析**：这是典型的洗钱或欺诈风险特征。如果某银行或网点短时间内开户数量激增、频率异常、时间间隔短且有规律，且与自身业务规模不符，这明显属于**开户环节**的异常行为，是监管机构重点监测的可疑风险特征之一。 * **结论**：该描述准确，说法**正确**。 **总结：** 题目要求选出**说法错误**的选项。 * A 选项错误（应为开户行为异常）。 * B 选项错误（不应直接拒绝，需进一步核实）。 * C 选项错误（非正常/未激活账户不能作为绑定账户）。 * D 选项正确。 因此，错误的选项是 **A、B、C**。 **正确答案：ABC**