1、题目899:以下哪些情形农商行可拒绝建立业务关系?()

这道题考查的是商业银行（特别是农商行）在反洗钱及客户身份识别过程中，有权拒绝建立业务关系的具体情形。根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及相关监管规定，我们可以对各个选项进行逐一分析： **1. 选项 A 分析：身份不明客户或匿名账户、假名账户的** 根据反洗钱法律法规的核心原则“了解你的客户”（KYC），金融机构不得为身份不明的客户提供服务，严禁开立匿名账户或假名账户。如果客户身份不明或试图使用匿名、假名开户，银行必须拒绝建立业务关系。因此，**A 选项正确**。 **2. 选项 B 分析全国企业信用信息公示系统显示客户被列入”严重违法失信企业名单”的,以及经核实客户单位注册地址不存在或虚构经营场所的** * **严重违法失信企业**：这类企业存在严重的违法违规行为，信用风险极高，银行出于风险控制和合规要求，通常会被监管指引限制或禁止与其建立新的业务关系。 * **地址不存在或虚构**：这是典型的尽职调查失败情形。如果注册地不存在或经营场所虚构，说明客户提供的信息虚假，无法核实其真实存在性和经营真实性，符合拒绝开户的条件。 因此，**B 选项正确**。 **3. 选项 C 分析：客户不配合尽职调查** 金融机构在进行客户身份识别时，有权要求客户补充身份信息或说明资金来源等。如果客户拒绝配合、提供虚假材料或阻碍尽职调查，导致银行无法完成法定的身份识别义务，银行有权且应当拒绝建立业务关系。因此，**C 选项正确**。 **4. 选项 D 分析：有明显理由怀疑客户开立账户从事违法犯罪活动的** 反洗钱法规明确规定，如果金融机构有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动，不仅应拒绝建立业务关系，还可能需要提交可疑交易报告。这是防范金融犯罪的重要防线。因此，**D 选项正确**。 **总结：** 所有选项列出的情形均属于监管机构规定的银行可（且通常应当）拒绝建立业务关系的高风险或违规情形。 **正确答案：ABCD**