1、题目898:以下哪些情形,农商银行有权拒绝为其开户。

**解析：** 本题考查的是银行在开立账户时的风险防控及拒绝开户的情形，主要依据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）及相关反洗钱、账户管理规定。 **1. 选项分析：** * **A项：对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。** * **正确。** 根据规定，银行在履行客户身份识别义务时，如果对客户身份信息存在疑义，有权要求客户出示辅助身份证明材料。如果客户拒绝配合，银行无法完成有效的身份核实，为了防范风险，有权拒绝开户。 * **B项：有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。** * **正确。** 这是反洗钱和防范电信诈骗的核心要求。如果银行有合理理由怀疑账户将用于洗钱、恐怖融资、诈骗等违法犯罪活动，必须拒绝开户，并向有关部门报告。 * **C项：列入“异常经营名录”的单位。** * **错误。** 列入“经营异常名录”通常是因为企业未按时年报、通过登记住所无法联系等原因，这属于工商行政管理范畴的风险提示。虽然银行会对这类企业进行加强尽职调查（如上门核实、提高审核标准），但**并不直接构成法定或规定的“有权拒绝开户”的绝对情形**。只要企业能提供真实、合法的经营证明和身份资料，且无其他违法嫌疑，银行原则上应为其提供服务，但可能会限制非柜面交易额度或加强后续监测。因此，仅凭列入异常经营名录不能直接作为拒绝开户的唯一依据。 * **D项：单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。** * **正确。** 这种行为具有明显的“多头开户”、“批量开户”特征，往往是买卖账户、电信诈骗团伙作案的前兆。根据261号文等规定，对于有组织地同时或分批开立账户的行为，银行有权认定为异常行为并拒绝开户。 **2. 结论：** 综上所述，农商银行有权拒绝开户的情形包括 A、B、D。 **正确答案：ABD**