1、题目724:属于()情形之一的,需列入重点账户管理。

**解析：** 本题考查的是银行重点账户管理的相关规定。根据《人民币银行结算账户管理办法》及银行业金融机构账户风险防控的相关指引，重点账户通常指那些存在较高洗钱风险、欺诈风险或异常交易特征的账户。我们需要逐一分析各个选项是否符合“需列入重点账户管理”的情形： 1. **分析选项 A：一个对账周期对账失败的账户** * 对账失败可能由多种原因造成（如地址变更未通知、人员变动、系统误差等），虽然银行需要跟进处理，但仅凭“一个周期对账失败”这一单一事实，通常不足以直接将其定性为高风险的“重点账户”进行特殊管控，而是作为常规对账差异处理。因此，A 选项不属于必须列入重点账户管理的典型情形。 2. **分析选项 B：短期内频繁收付的大额存款整收零付或零收整付且金额大致相当的账户** * 这种交易模式具有典型的洗钱或非法资金转移特征（如化整为零、分散转入集中转出等）。资金快进快出、不留余额或余额很少，且交易频率高、金额大，属于明显的异常交易行为，风险极高，必须列入重点账户管理。因此，B 选项正确。 3. **分析选项 C：未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户** * 正常商业账户通常有一定的筹备期和正常的业务背景。如果账户开立后没有任何过渡期，立即发生大额资金收付，且非银行主动营销客户，这往往暗示该账户可能是为了特定非法目的（如诈骗、洗钱）而临时开立的“傀儡账户”或“过渡账户”，风险嫌疑大，应列入重点管理。因此，C 选项正确。 4. **分析选项 D：长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户** * 俗称“睡眠户”突然激活并进行大额交易。这种突变行为违背了账户历史交易习惯，极有可能是账户被出租、出借或用于非法资金周转的迹象，属于重点监控的异常情形。因此，D 选项正确。 **结论：** 综上所述，选项 B、C、D 描述的情形均具有显著的异常交易特征或高风险属性，符合列入重点账户管理的条件。 **正确答案：BCD**