1、题目702:商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时,应当识别客户身份,并采取以下哪些措施?()

这道题主要考察商业银行在办理特定金额以上的现金兑换业务时，应履行的**客户身份识别义务**。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关反洗钱法规进行分析： ### 1. 核心考点分析 题目中提到的关键要素是：**“5000美元现钞”**、**“兑换成英镑”**。 根据规定，商业银行在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 *注意：虽然本题金额（5000美元）未达到通常规定的“大额现金交易”强制核对身份证件的门槛（等值1万美元），但题目语境暗示这是一道关于**标准客户身份识别流程**或**特定内部合规要求**的题目，或者考察的是更广泛的“了解你的客户”（KYC）原则在跨境/外币业务中的应用。然而，结合给出的正确答案 **ABCE**，我们可以反向推导其依据的法理逻辑：* 实际上，更准确的法规依据来自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条至第九条关于**一次性金融服务**的规定： > 商业银行等为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。 **关键点：** 5000美元 > 1000美元。因此，该笔业务属于**必须执行客户身份识别**的一次性金融服务范畴。 ### 2. 选项逐一解析 * **A. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人** * **正确**。这是客户身份识别的核心内容之一（受益所有人识别）。对于非自然人客户或复杂交易，必须穿透识别最终控制人和受益人。即使是自然人，确认其为本人交易也是识别实际受益人的过程。 * **B. 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件** * **正确**。根据上述法规，对于等值1000美元以上的一次性现钞兑换服务，银行**必须**核对客户的有效身份证件。 * **C. 登记客户身份基本信息** * **正确**。识别身份不仅包括“看”证件，还包括“记”信息。银行需要登记客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等基本信息。 * **D. 如果客户为外国政要,应当经高级管理层的批准** * **错误（不选）**。虽然对于外国政要（PEPs）确实有加强尽职调查的要求，通常需要高级管理层批准才能建立业务关系或进行高风险交易，但这属于**强化尽职调查**的特殊情形，而非所有普通现钞兑换业务的**通用必经措施**。题目问的是一般情况下“应当采取哪些措施”，D选项是一个条件性措施（仅针对外国政要），且通常在建立关系阶段更为严格，而在单次小额兑换中，首要任务是基础身份识别（A、B、C、E）。此外，在多选题中，如果题目未明确提示客户身份特殊，通常不将特殊情形的处理列为通用标准答案。 * **E. 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件** * **正确**。法规明确规定，在进行客户身份识别时，应当留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件，以备后续核查和反洗钱调查。 ### 3. 结论 综上所述，针对这笔5000美元的现钞兑换业务（超过等值1000美元的一次性金融服务门槛），银行必须执行标准的客户身份识别程序，包括：了解受益人（A）、核对证件（B）、登记信息（C）、留存复印件（E）。 因此，正确答案是 **ABCE**。