1、题目701:商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时,应当识别客户身份,并采取以下()措施。

这是一道关于**反洗钱（AML）与客户身份识别（KYC）**法规的题目。以下是针对该题的详细解析： ### 1. 核心考点 本题主要考察《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中关于**一次性金融服务**或**现钞兑换业务**的客户身份识别要求。 ### 2. 法规依据 根据中国人民银行发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定： > 商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 > > **但是**，对于**现钞兑换**、票据兑付等特定业务，无论金额大小，只要达到一定门槛或属于高风险业务范畴，金融机构都应当履行客户身份识别义务。更具体地，根据反洗钱相关实务操作指引及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2022年1号令，虽旧法7号文常作为此类考题背景，但原则一致）： 在为不在本机构开立账户的客户提供**现钞兑换**、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 *注：题目中金额为5000美元，远超外币等值1000美元的门槛，因此必须执行完整的身份识别程序。* ### 3. 选项分析 * **A. 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件** * **正确**。这是身份识别的最基本步骤，必须确保证件真实有效且由本人持有。 * **B. 留存客户身份基本信息** * **正确**。金融机构必须登记并留存客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件种类、号码和有效期等基本信息。 * **C. 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件** * **正确**。为了后续追溯和审计，法规明确要求留存证件的复印件或影印件。 * **D. 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人** * **正确**。这是“受益所有人”识别的要求。在反洗钱法规中，了解谁是交易的最终获益者或实际控制人是防止利用他人账户进行洗钱的重要环节。对于一次性大额或特定业务，这也是标准流程的一部分。 ### 4. 结论 当商业银行为客户办理5000美元现钞兑换成英镑的业务时，由于金额超过了外币等值1000美元的监管阈值，银行必须执行完整的客户身份识别程序，包括核对证件、留存基本信息、留存证件复印件以及识别受益人。 因此，**A、B、C、D 四项措施均应当采取**。 **正确答案：ABCD**