1、题目616:农商银行在哪些情形下需开展尽职调查。

这道题考查的是农商银行（以及所有金融机构）在反洗钱工作中开展**客户身份识别（尽职调查）**的法定情形。根据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等相关规定，金融机构在以下四种主要情形下必须开展或重新开展尽职调查： 1. **建立业务关系时**： * 对应选项 **A**。当金融机构与客户首次建立业务关系（如开立账户、签订金融服务协议等）时，必须识别客户身份，了解实际控制人和交易受益人，这是尽职调查的最基本环节。 2. **办理规定金额以上的一次性交易或业务关系存续期间**： * 对应选项 **B**。 * **规定金额以上一次性交易**：对于未建立业务关系的客户，如果办理单笔或多笔累计达到规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，需进行身份识别。 * **业务关系存续期间**：在持续的业务关系中，金融机构也需要持续关注客户及其交易情况，必要时进行持续的尽职调查。 3. **怀疑涉嫌洗钱或恐怖融资时**： * 对应选项 **C**。无论交易金额大小，只要金融机构有合理理由怀疑客户或其交易涉及洗钱、恐怖融资活动，就必须立即开展强化尽职调查，以确认风险状况。 4. **对客户身份资料存疑时**： * 对应选项 **D**。如果金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性产生疑问（例如证件过期、信息矛盾、联系方式失效等），必须重新识别客户身份，补充或更新相关资料。 **综上所述：** 选项 A、B、C、D 均属于法律法规规定的应当开展尽职调查的情形。 因此，正确答案是 **ABCD**。