1、题目608:农商银行要强化可疑交易人工分析的流程控制,组织营业机构对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别,并记录分析过程;不作为可疑交易报告的,要记录分析排除的合理理由;确认为可疑交易的,要在可疑交易报告理由中完整记录对()的分析过程。

**解析：** 本题考查的是金融机构在反洗钱工作中，对于可疑交易人工分析及报告的具体要求。 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关反洗钱监管指引（如中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知等文件精神），农商银行及其他金融机构在强化可疑交易人工分析流程控制时，应当遵循以下原则： 1. **全面分析原则**：当交易被监测标准筛选出并经过人工分析确认为可疑交易时，金融机构需要在可疑交易报告理由中完整记录分析过程。这个分析过程不能仅局限于单一维度，而应综合考量多个方面，以证明该交易确实存在可疑特征且无法排除嫌疑。 2. **具体分析维度**： * **客户身份特征（A）**：包括客户的职业、年龄、经营范围、受益所有人结构、历史交易习惯等背景信息。分析客户身份有助于判断交易是否与其身份背景相符。 * **交易特征（B）**：包括交易的金额、频率、流向、时间、对手方等信息。这是识别可疑交易最直接的依据，例如资金快进快出、分散转入集中转出等异常模式。 * **行为特征（C）**：包括客户在办理业务过程中的表现、对询问的反应、是否刻意规避监管措施等非数据类的行为表现。这些特征往往能辅助判断客户的主观意图。 3. **排除项分析**： * **面部特征（D）**：虽然在客户身份识别（KYC）过程中可能会采集人脸信息用于比对验证身份真实性，但在撰写“可疑交易报告理由”及记录“分析过程”时，重点在于解释为何该*交易*可疑，而非描述客户的生理外貌特征。面部特征不属于交易分析的核心逻辑要素，因此不选。 **结论：** 确认为可疑交易的，要在可疑交易报告理由中完整记录对**客户身份特征**、**交易特征**、**行为特征**的分析过程。 故正确答案为：**ABC**