1、题目256:对大额网上支付、转账等交易,应通过()确认、()等辅助控制及核实措施,确认客户交易信息;对客户账户资金变动,应通过()等适当方式及时提示。

这道题主要考察的是银行及金融机构在电子银行业务中，针对大额交易的风险控制措施和客户通知机制。我们需要根据相关的监管规定（如《电子银行业务管理办法》等）以及实际业务操作规范来进行分析。 **1. 第一空与第二空分析：大额交易的确认与辅助控制** 对于大额网上支付、转账等高风险交易，为了确保是本人操作且意愿真实，金融机构通常采取多重验证手段： * **电话确认**：在大额交易触发风控规则时，银行工作人员往往会通过预留电话号码与客户进行人工核实，确认交易意图。这是一种强效的身份和意愿核实手段。 * **交易验证码**：这是技术层面的辅助控制措施，通常通过短信或动态令牌生成，用于验证操作者的身份持有物（手机或令牌）。 因此，前两个空应填入“电话”和“交易验证码”（顺序可互换，但需结合选项看整体搭配）。相比之下，“密码”虽然是基础验证手段，但在大额交易的额外核实语境下，“电话确认”更具针对性和监管强调性；而单纯的“短信”作为确认手段不如“电话”人工核实严谨，通常短信更多用于发送验证码或通知。 **2. 第三空分析：账户资金变动的提示方式** 对客户账户资金变动，最普遍、及时且成本适中的提示方式是**短信**通知。 * **短信**：具有即时性、覆盖面广的特点，是客户感知账户变动最常用的渠道。 * **电话**：虽然也可以用于提示，但对于每一笔资金变动都进行电话提示是不现实且效率低下的，电话通常用于异常交易或大额交易的专项核实，而非日常变动的常规提示。 **3. 选项对比** * **A. 电话、交易验证码、短信**： * 大额交易通过“电话”确认（人工核实意愿）、“交易验证码”辅助控制（技术验证身份）； * 资金变动通过“短信”及时提示。 * 符合监管要求和业务惯例。 * **B. 短信、交易验证码、电话**：将“电话”作为日常资金变动的提示方式，不符合实际操作逻辑（成本高、打扰用户）。 * **C. 密码、交易验证码、短信**：“密码”是基础认证，题目强调的是大额交易的*额外*确认措施，通常指更强化的手段如电话核实。虽然密码也是必须的，但在该题境下，A选项的“电话确认”更符合对大额交易特别管控的描述。 * **D. 密码、交易验证码、电话**：同样，“电话”不适合作为所有资金变动的常规提示方式。 **结论：** 根据《电子银行业务管理办法》等相关规定，金融机构应对大额交易采取电话确认、交易验证码等辅助控制措施，并通过短信等方式及时提示客户账户资金变动。 故正确答案为 **A**。