1、题目389:关于人民银行、公安部依法对买卖银行卡账户的个人实施惩戒的依据是()。

这道题考查的是关于打击治理电信网络新型违法犯罪中，对买卖银行卡账户个人实施惩戒的政策依据。 **正确答案是 A。** ### 解析： 1. **选项 A 分析**： 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）明确规定了加强对买卖银行卡账户行为的惩戒措施。其中指出，对于经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。这是人民银行与公安部联合实施惩戒的直接政策依据之一（配合《关于对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》等文件执行）。 2. **选项 B 分析**： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》主要规范金融机构如何识别、报告大额交易和可疑交易，旨在反洗钱和反恐怖融资，虽然与资金监控有关，但不是直接针对“买卖银行卡个人账户实施惩戒”的依据。 3. **选项 C 分析**： 《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》主要涉及个人银行账户的分类管理（如Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类户的功能和限额调整），旨在优化账户服务，与惩戒买卖账户行为无直接关系。 4. **选项 D 分析**： 《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》侧重于银行卡的技术安全、磁条卡改造、交易验证等风险管理措施，并非针对违法买卖账户人员的行政/金融惩戒依据。 ### 总结： 对买卖银行卡账户的个人实施惩戒，核心依据是**银发〔2019〕85号文**，即选项 A 所述的《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。该通知强化了源头治理，明确了对违规个人的惩戒机制。