在企业财务分析中，发展能力指标不包括____。

信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。

用信是信贷业务审批后、客户用款前的一个重要环节，是信贷资金直接控制权由银行转移至客户的关键环节。

对公信贷业务中的会议审批，是指信贷业务经行长办公会集体审议后报行长审批。

对公信贷业务中的直接审批，是指信贷业务在调查、审查之后直接报行长审批。

审核外部提交的估价报告，重点要审核使用的估价方法是否妥当，是否依次优先选择收益法、市场比较法、重置成本法和历史成本法进行评估。

用信管理，是指信贷业务审批后至信用发放的一系列信贷管理行为的总和，主要包括落实信用发放条件、签订合同（协议）、办理担保手续、放款审核、受托支付审核和发放信用等信贷业务实施工作。

金额在1000万元以下且不超过借款人净资产30%、不涉及土建工程的固定资产贷款项目可不进行评估。

落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过3000万元的固定资产贷款项目也要进行专门评估。

落实足额不动产抵押的，贷款金额最高不超过5000万元的固定资产贷款项目可不进行专门评估。

同一债权既有第三人提供抵押、质押等物的担保又有保证担保的，除担保合同另有约定的以外，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。