（案例题）：某银行网点配备了一批一口半清分机，取代点钞机放置在柜台上使用，由网点柜员在支付现金前同时完成清分和记录冠字号码。柜员王某在办理人民币收付业务时，往往根据业务量大小，选择一次进钞或两次进钞清分后对外支付。该银行尚未建立冠字号码查询系统，每月营业结束后，王某通过U盘将一口半清分机记录的冠字号码信息导出到PC端。在一次机具厂商例行维护保养过程中，王某称冠字号码图像文件占用PC端硬盘，要求维保人员关闭机具冠字号码图像记录功能。该案例中，（ ）环节存在违规操作。

本题考查的是银行业金融机构在现金清分及冠字号码管理方面的合规要求，主要依据《中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作的指导意见》及《不宜流通人民币 纸币》等相关规定。以下是对案例中各环节违规操作的详细解析： ### 1. 选项 B：现金清分（存在违规） * **案例分析**：案例中提到“柜员王某……选择一次进钞或两次进钞清分后对外支付”。 * **违规原因**根据相关规定，金融机构柜台支付的现金必须经过**全额清分**。一口半清分机通常具备点钞和清分两种模式，或者其清分能力有限。如果仅进行“一次进钞”且未明确说明达到了全额清分的标准（如区分完整券和损伤券、剔除假币等），或者为了追求速度而简化清分流程，可能导致现金未经过严格的全额清分即对外支付。 * **核心考点**：对外支付的现金必须实现**全额清分**，不得仅做简单的点数处理。柜员根据业务量随意选择进钞次数，暗示了清分标准执行不严，可能存在未完全清分即支付的情况，违反了全额清分的规定。 ### 2. 选项 C：冠字号码数据信息保存（存在违规） * **案例分析**：案例中提到“该银行尚未建立冠字号码查询系统……每月营业结束后，王某通过U盘将……信息导出到PC端”以及“要求维保人员关闭机具冠字号码图像记录功能”。 * **违规原因**： 1. **保存期限不足/方式不当**：根据规定，金融机构应建立冠字号码查询系统，确保冠字号码数据可查询。虽然早期规定允许离线存储，但要求数据保存时间至少为**3个月**（部分新规或高标准要求更长，且需具备检索功能）。每月导出一次且存储在个人PC端，存在数据丢失、篡改风险，且不符合集中统一管理的要求。 2. **擅自关闭记录功能**：冠字号码图像和数据是追溯假币来源、解决纠纷的关键证据。严禁任何人为关闭、破坏冠字号码记录功能。王某因“占用硬盘”要求关闭图像记录，严重违反了冠字号码数据完整性保存的要求。 * **核心考点**：冠字号码数据（包括文本和图像）必须妥善保存，保存期限符合监管要求，且**严禁关闭**冠字号码记录功能。 ### 3. 选项 D：冠字号码记录要素（存在违规） * **案例分析**：案例中提到王某要求“关闭机具冠字号码**图像**记录功能”。 * **违规原因**：完整的冠字号码记录要素通常包括**冠字号码文本**和**冠字号码图像**两部分。图像是验证冠字号码真伪、进行人工复核的重要辅助依据。只保留文本而删除图像，导致记录要素不全，无法满足后续可能需要的举证和查询需求（特别是当出现假币纠纷时，图像是重要证据）。 * **核心考点**：冠字号码记录应包含**文本**和**图像**两个要素，缺一不可。关闭图像记录导致记录要素缺失，属于违规。 ### 4. 选项 A：机具配备（无明显违规） * **分析**：案例中提到“配备了一批一口半清分机，取代点钞机放置在柜台上使用”。 * **合规性**：使用具备清分和冠字号码记录功能的机具取代传统点钞机，本身是符合央行推进冠字号码查询工作方向的。只要该机具符合国家标准并能正常执行清分和记录任务，机具本身的配备环节没有明显违规。违规的是**使用过程**和**数据管理**，而非机具选型。 ### 总结 * **B项违规**：未严格执行全额清分标准（随意选择进钞方式）。 * **C项违规**：数据存储方式不安全、不规范，且擅自关闭记录功能。 * **D项违规**：人为去除图像记录，导致冠字号码记录要素不完整。 因此，正确答案为 **B、C、D**。