（案例题）：小李大学毕业后，顺利被某银行录用为储蓄柜员。2014年6月30日小李刚上班，客户张先生拿来一张钞票，说是6月28日在该行ATM取的款，回去后发现是假币。对假币略有所知的小李发现确实是假币，就当着客户面加盖了假币印章，并办理假币收缴程序。然后再通过冠字号码查询系统为客户进行查询，同时打印当天加钞记录给客户看，最后填写查询结果通知书，表明假币非该行流出。请指出这个案例中违反的规定包括（ ）。

这是一道关于银行柜面业务操作规范，特别是**假币收缴**和**冠字号码查询**流程的案例分析题。我们需要结合《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》及银行业金融机构冠字号码查询相关指引来逐一分析小李的操作违规之处。 ### 案例核心事实梳理 1. **时间线**：6月28日取款，6月30日投诉（间隔2天，未超过通常的3个工作日或7天等查询时效限制，具体视当时当地规定，但通常不构成“超期”的主要矛盾点，需结合选项判断）。 2. **人物**：小李单人操作。 3. **动作**： * 当面加盖假币印章。 * 办理收缴程序。 * 直接查询并打印加钞记录给客户。 * 填写结果通知书。 4. **缺失动作/错误动作**： * 未提及有第二人在场（违反双人收缴）。 * 未提及要求客户提供证件和填写申请表（违反查询程序）。 * 直接将实物假币展示或处理，未提及封存（违反纠纷期间的保管规定）。 ### 选项逐一解析 **A. 在假币纠纷未结束前，应当视同“假外币、假硬币”专用信封封存处理** * **分析**：**正确（属于违规行为）**。 * **理由**：根据相关规定，当客户对收缴的假币有异议，或者涉及冠字号码查询纠纷时，为了确保证据链的完整性和防止调包争议，收缴的假币不应直接由柜员随意放置或仅简单盖章后放在桌面上。特别是在纠纷调查期间，假币应当被妥善封存。虽然人民币纸币通常使用专用袋，但在涉及纠纷且需要保留证据以备复核或上交鉴定的情况下，严格的程序要求对其进行封存管理，确保证据不被篡改。小李直接在柜台处理且未提及封存，不符合严谨的证据保全要求。*(注：部分教材或旧规中强调，对于有争议的假币，应单独封存，以便后续鉴定或核查，避免直接接触导致污损或争议)*。 **B. 超过冠字号码查询期限** * **分析**：**错误（不属于违规行为）**。 * **理由**：客户6月28日取款，6月30日提出查询申请。中间仅隔了1个完整工作日（29日），第2天（30日）即提出申请。根据《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引》，客户应在办理取款业务之日起**7个工作日内**（部分早期规定为3个工作日，但即便按最严格的3个工作日算，28、29、30也在期限内）提出查询申请。因此，小李受理查询在时间上是合规的，并没有“超过期限”。所以这一项不是违规点。 **C. 进行冠字号码查询时应要求客户提供有效证件及取款证明，并填写查询申请表** * **分析**：**正确（属于违规行为）**。 * **理由**：冠字号码查询是一项严肃的业务，必须有严格的身份核实和书面记录。 * **规定要求**：客户申请查询时，必须提供**有效身份证件**、**假币实物**（或《假币收缴凭证》）、**办理取款业务的证明资料**（如银行卡、存折、取款回单等），并**填写《人民币冠字号码查询申请表》**。 * **案例违规**：案例中描述小李“直接通过系统查询……打印记录给客户看”，完全省略了核验客户身份、收取取款证明以及让客户填写申请表的关键步骤。这是严重的程序违规。 **D. 未执行双人办理假币收缴的规定** * **分析**：**正确（属于违规行为）**。 * **理由**： * **规定要求**：《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》明确规定，金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构**两名以上**业务人员当面予以收缴。 * **案例违规**：案例中只提到了“小李”一个人进行操作（“小李发现……就当着客户面……”），全程未提及有第二名工作人员在场见证和执行收缴。单人收缴是绝对禁止的，因为这无法保证过程的公正性和透明度，容易引发纠纷。 **E. (隐含在答案ACDE中的E选项)** * *注意：用户提供的题目文本中只显示了A、B、C、D四个选项的描述，但给出的答案是ACDE。这说明原题应该有E选项，或者D选项后被拆分/遗漏。根据常见的此类考题，E选项通常是关于**“未出具《假币收缴凭证》”**或**“查询结果告知方式不当”**等。* * **推测E选项内容**：结合常见考点，E选项很可能是 **“未向客户出具《假币收缴凭证》”** 或者 **“未在监控下进行操作”** 或 **“查询结果通知书填写不规范”**。 * **根据答案反推**：既然答案选了E，而案例中只说了“办理假币收缴程序”，但未明确说“出具了收缴凭证”。按规定，收缴假币必须向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》。如果案例隐含未出具，或者E选项是其他明显违规（如：未经过复核等），则E入选。 * *补充说明*：由于您提供的文本中缺少E选项的具体文字，我们基于标准答案ACDE推断，**E选项必然描述了另一个违规行为**。在类似的真题中，E选项常为：**“未将查询结果以书面形式正式告知客户并签字确认”** 或 **“收缴后未登记假币收缴登记簿”**。鉴于小李只是“打印当天加钞记录给客户看”，这可能不符合正式的《查询结果通知书》送达和签收规范，或者他根本没有给客户开具法定的《假币收缴凭证》。 ### 总结 本题主要考察银行从业人员在遇到假币纠纷时的**合规操作流程**。 1. **收缴环节**：必须**双人**当面收缴（违反D），并出具**《假币收缴凭证》**（若E涉及此点则违反）。 2. **保管环节**：纠纷期间应**封存**保管，确保证据安全（违反A）。 3. **查询环节**：必须严格审核**证件**和**取款证明**，并由客户**填写申请表**（违反C）。 4. **时效环节**：本案例中时间在允许范围内，故B不选。 因此，违反规定的选项为 **A、C、D** 以及 **E**（基于标准答案推断存在的第四个违规点）。 **最终答案：ACDE**