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1、案例分析十三根据《内蒙古银行小微企业授信业务尽职免责管理办法(暂行)》内银发〔2022〕811号规定,在不违反相关法律法规、规章和规范性文件规定的前提下,履行了应尽的职责,小微业务经办人员及参与业务流程的相关人员可以免除或减轻追责。请简述可免除追责的情形有哪些。
1、案例分析十二客户经理小李关注到A县某水泥厂有贷款需求,由于他的同事小王临时有事,小李一人前去水泥厂做现场贷前调查。到场后水泥厂的老板小赵正好是小李的小学同学,两人相见如故,在交谈中得知小赵受疫情影响,近两年资金周转困难,想贷款500万元还私人借款,能提供水泥厂作抵押,水泥厂评估价值920万元。小李当即表示没问题,包在我身上。贷款发放后支付至小赵的舅舅砂石厂。贷款发放后第三个月,小李和小王前去水泥厂做贷后调查发现该厂大门已经贴了法院的封条,小赵的电话也一直无法接通。根据上述案例小李违反了哪些规定。
1、案例分析十一A县土壤肥沃,日照充足,是联合国组织认定的苹果最佳优生区之一。全县拥有大大小小果园共有400多个,果园有33项主导技术,其中主推技术有无支架密植高效栽培等。龙腾有限公司是当地一家“老字号”苹果销售企业,负责人的儿子赵某辞掉市里稳定的工作后,回到家乡子承父业,通过升级冷链和智能选果设备,大大提升了企业规模,后赵某又聘请知名技术团队,延伸苹果产业链,上线了苹果醋、苹果饮料、苹果干等产品。疫情期间又通过线上线下融合,使得龙腾有限公司有了更大的名气,2022年被评为市级龙头企业。同时随着A市的发展也吸引了众多外出务工人口返乡创业和周围城市的年轻人来当地投资发展,依托于苹果产业的专营店和休闲农庄为A县增添了更多的烟火气。为了支持当地小微企业发展,我行组织了“普惠金融服务进万家”座谈会,如果你是普惠金融相关工作人员,为该次座谈会撰写一篇推荐稿。
1、案例分析十A公司为购买货物签发一张银行承兑汇票给B公司,已经由甲银行承兑。B公司背书转让给C公司。甲银行在合规检查时发现,A公司在办理出票业务时向甲银行提供的合同发票存在瑕疵,遂撤销承兑协议。C公司在票据到期时向甲银行发起提示付款,甲银行以A公司与自己之间的承兑协议取消为由拒绝付款。结合以上资料,请回答甲银行拒绝付款理由是否成立并说明理由?
1、案例分析九A公司为购买货物签发一张银行承兑汇票给B公司,已经由甲银行承兑。A公司和B公司的买卖合同中明确约定该票据不可转让,但未在票据上记载。B公司背书转让给C公司,在签章时明确注明禁止转让。C公司背书转让给D公司。D公司在票据到期时持票向甲银行提示付款。甲银行拒绝付款后,D公司向A公司、B公司和C公司发起追索。
1、案例分析八甲公司与乙公司签订买卖合同,甲公司于20X2年3月19日开出面值70万元、到期日为20X2年8月19日、已由A银行承兑的银行承兑汇票。乙公司将该票据背书转让给丙公司,丙公司又背书转让给丁公司,丁公司背书转让给戊公司。戊公司于20X2年8月25日向A银行发出提示付款。A银行认为,持票人未按规定期限提示付款,因此拒绝付款。戊公司向丙公司发起追索,丙公司认为票据背书时未注明背书日期,背书行为无效,拒绝承担责任;戊公司遂要求乙公司付款,乙公司认为按照债务人的顺序,应先由丙公司付款,戊公司不能对其直接要求付款,因此拒绝付款。结合以上资料,请回答A银行拒绝付款理由是否成立并说明理由?丙公司和乙公司拒绝承担责任的理由是否成立并说明理由?
1、案例分析七某客户为装修其租赁的厂房向某支行申请固定资产贷款业务,该支行向分行信审会提交审议。分行信审会于2022年6月7日否决了该项申请。同年6月8日,支行申请复议该项贷款,信审会审议认为,从该支行补充的企业收入证明资料,可以看出该企业生产的产品销售前景明朗,销售收入有保障,因此审批通过该项贷款。信审会记录显示分行行长未参加信审会会议,且其不是信审会主任和委员。请结合我行相关制度规定,上述分行贷款审议过程及结果是否正确,如不正确,请指出并说明原因。
1、案例分析六A支行2021年累计向12位借款人发放直客式汽车按揭贷款合计500万元。审批意见和档案资料显示:上述贷款担保方式为借款人所购汽车经销商-星星汽贸有限公司所有的汽车抵押,同时星星汽贸有限公司缴存贷款额5%的保证金承担连带责任保证,但实际执行中该汽贸公司用单位定期存单质押代替保证金账户中保证金质押,支行客户经理介绍说“由于是直客式贷款,所以支行未与汽车经销商签订《银企协议》,也无须对经销商进行授信调查和基础资料收集。”上述贷款所购机动车已购买保险,被保险人为星星汽贸有限公司。上述贷款中存在哪些问题?
1、案例分析五A有限责任公司,2019年向我行某支行申请贷款800万元年末已结清;2020年申请一年期流动资金贷款1,000万元,该支行审批通过并发放了贷款;2021年因该公司出现经营困难,无法偿还到期贷款,申请无还本续贷980万元,该支行审批通过并办理了相关手续;2022年因企业经营状况未见好转,无法按约还息,本金已逾期;上述贷款的担保方式为房产及土地抵押,用途为购买原材料及经营所需。(1)2020年,该支行仅凭企业提交的未见相较于2019年度新增资金投入计划的相关资料即为其在2019年授信的基础上增信200万元;(2)2021年,企业申请并提交了无还本续贷980万元的相关资料,该支行审核资料后,为企业办理了无还本续贷相关手续;(3)2022年,企业出现经营困难,无法按期支付利息,该支行经办人员认为贷款有房产及土地抵押不会出现风险状况,未按要求对该笔贷款进行持续的风险管理。请结合我行相关制度规定,分析上述贷款管理过程中是否存在不妥之处,并说明理由。
1、案例分析四A企业向某银行甲分行申请固定资产贷款500万元,用于企业自有酒店整体装修,以A企业关联人B企业的一处房产抵押(银行评估价值512万元),企业存货钢材抵押(价值不低于500万元),B企业在某银行乙分行有存量贷款480万元。甲分行做法如下:(1)B企业存量贷款在乙分行还款一直正常,如果与A企业统一授信,存在两家分行管理分散、不便等问题,且B企业在申请贷款时,乙分行未在信贷风险管理系统中录入关联企业信息,于是甲分行以此为由对A企业进行了单独授信500万元。(2)由于A企业自有资金不足,甲分行将A企业的固定资产贷款转为流动资金贷款,签订了相关合同。(3)由于抵押物为存货钢材,甲分行为减轻保管成本,未按照动产质押而是作为抵押物办理抵押登记手续,同时在与A企业签订抵押合同时,对原制式合同进行了修改,原制式抵押合同中约定“抵押人以本合同‘抵押财产清单’所列财产设定抵押”。与抵押人签订《抵押合同补充协议》中将该条款修订为“抵押财产详见本合同抵押物清单,但抵押物的类别、数量、状况以浮动抵押权实现时为准,最终价值以实现浮动抵押权时实际处理抵押物净值为准”,合同双方对此均无异议。请对照我行相关制度规定,阐述甲分行上述做法是否正确?如不正确请指出错误之处并说明理由。
