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简答题
1、案例分析五A有限责任公司,2019年向我行某支行申请贷款800万元年末已结清;2020年申请一年期流动资金贷款1,000万元,该支行审批通过并发放了贷款;2021年因该公司出现经营困难,无法偿还到期贷款,申请无还本续贷980万元,该支行审批通过并办理了相关手续;2022年因企业经营状况未见好转,无法按约还息,本金已逾期;上述贷款的担保方式为房产及土地抵押,用途为购买原材料及经营所需。(1)2020年,该支行仅凭企业提交的未见相较于2019年度新增资金投入计划的相关资料即为其在2019年授信的基础上增信200万元;(2)2021年,企业申请并提交了无还本续贷980万元的相关资料,该支行审核资料后,为企业办理了无还本续贷相关手续;(3)2022年,企业出现经营困难,无法按期支付利息,该支行经办人员认为贷款有房产及土地抵押不会出现风险状况,未按要求对该笔贷款进行持续的风险管理。请结合我行相关制度规定,分析上述贷款管理过程中是否存在不妥之处,并说明理由。
答案解析
正确答案：答案:存在以下不妥之处。(1)该支行在2020年为该公司办理增信200万元时,未进行尽职调查,未分析企业经营、财务状况及增信资金需求合理性,不符合《内蒙古银行小企业客户授信管理办法》第二十五条“授信调查的要求。授信调查须针对不同的授信种类、品种,有重点的、客观、公正、全面、系统地做好尽职调查……”的规定。(2)该支行在2021年为该公司办理无还本续贷业务时,在明知该公司已出现经营困难,无法偿还到期贷款的情况下,仅审核了该公司提供的相关资料,未对企业进行严格的审查、审批,不符合《内蒙古银行小微企业无还本续贷业务管理办法》第五条“适用条件:原流动资金周转贷款为正常,且符合新发放小微企业流动资金周转条件和标准…借款人生产经营正常,还款能力与还款意愿强,具有持续经营能力和良好财务状况…借款人信用状况良好,不存在资金挪用和逾期欠息等不良行为…”的规定。(3)该支行在2021年执行贷款发放后,未对企业贷款资金使用情况进行常规贷后检查,未及时发现企业出现经营困难、无法按期支付利息的情况,不符合《内蒙古银行对公客户贷后管理办法》第三十二条“常规贷后检查的内容主要包括:借款企业外部经营环境检查、基本情况检查、经营状况或项目进展情况的检查、财务状况……”的规定。
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