贷款在报批过程中，审批人、风险管理部对风险分类认定调整时，原则上分类结果只能向下调整，不能向上调整。

信贷人员确定贷款支付方式，并在合同或相关协议中约定，通过借款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理。

审批通过后，信贷人员应和借款人、保证人、抵押人面签借款合同、担保合同等书面合同及其他相关协议

借款人的资产负债率不得高于70％

对审议通过的贷款授信由有权审批人负责审批，审批同意后与借款人签订借款合同办理贷款发放手续。

风险管理部负责对提报的贷款业务的审议。

贷款审查委员会负责对提报的贷款业务的审议。

风险管理部对借款人的相关手续和资料进行核实并提出审查意见后，需要提报贷审会审议的，应提交贷款审查委员会。

市场拓展部门负责贷款授信的审查。

风险管理部门在贷款调查的基础上，对客户进行授信

个人系列贷款纳入客户综合授信管理