A、 涉众型金融犯罪不断增长
B、 跨省、跨地区金融犯罪日益增多
C、 犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化
D、 金融犯罪的数量逐渐减少
E、 内外勾结作案特征逐渐凸显
答案:ABCE
解析:解析:与20世纪90年代相比,现今更多的金融犯罪在活动范围、涉及领域、犯罪手段和方法上已经表现出很高的综合化程度,导致更复杂和更专业的复合型金融犯罪增多,并呈现出以下四个新特点:一是跨省、跨地区金融犯罪日益增多。二是涉众型金融犯罪不断增长。三是犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化。四是内外勾结作案特征逐渐凸显。
A、 涉众型金融犯罪不断增长
B、 跨省、跨地区金融犯罪日益增多
C、 犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化
D、 金融犯罪的数量逐渐减少
E、 内外勾结作案特征逐渐凸显
答案:ABCE
解析:解析:与20世纪90年代相比,现今更多的金融犯罪在活动范围、涉及领域、犯罪手段和方法上已经表现出很高的综合化程度,导致更复杂和更专业的复合型金融犯罪增多,并呈现出以下四个新特点:一是跨省、跨地区金融犯罪日益增多。二是涉众型金融犯罪不断增长。三是犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化。四是内外勾结作案特征逐渐凸显。
A. 确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B. 确保资产负债业务快速发展
C. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
E. 确保商业银行风险管理的有效性
解析:解析:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法,实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面:①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;②保证商业银行发展战略和经营目标的实现;③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
A. 项目风险水平
B. 自身风险偏好
C. 自身经济实力
D. 项目收益率
解析:解析:商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定,综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素,合理确定贷款金额。
A. 计划、比例放款原则
B. 进度放款原则
C. 资本金足额原则
D. 统一审批原则
解析:解析:考核贷款发放的原则。贷款发放的原则包括:(1)计划、比例放款原则;(2)进度放款原则;(3)资本金足额原则。 rn考点rn贷款发放管理
A. 办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意
B. 以未成年人财产抵押
C. 法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押
D. 债务人履行期限届满
E. 抵押合同期限覆盖了贷款合同期限
解析:解析:如果办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意,或以未成年人财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等,很可能会导致抵押权无法实现。
A. 利润率下降
B. 商业信用的减少和改变
C. 债务重构
D. 红利的变化
E. 非预期性支出
解析:解析:商业信用的减少和改变、债务重构、红利的变化是负债和分红的变化引起的借款需求;利润率下降、非预期性支出是其他变化引起的需求,不属于负债和分红的变化引起的借款需求。
A. 没有开立存款账户的消费者,向银行交付款项后,也可以通过银行办理支付结算
B. 没有开立存款账户的消费者,向银行交付款项后,不可以通过银行办理支付结算
C. 消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销
D. 消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项不可以申请撤销
E. 消费者(汇款人)对汇出银行已经汇出的款项不可以申请退汇
解析:解析:支付结算消费者的主要权利:1.没有开立存款账户的消费者,向银行交付款项后,也可以通过银行办理支付结算。2.消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时,应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的,收回原信、电汇回单,方可办理撤销。消费者(汇款人)对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇入银行开立存款账户的收款人,由汇款人与收款人自行联系退汇;对未在汇入银行开立存款账户的收款人,汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单,由汇出银行通知汇入银行,经汇入银行核实汇款确未支付,并将款项汇回汇出银行,方可办理退汇。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A. 0.1
B. 0.15
C. 0.18
D. 0.2
解析:解析:美国的消费信贷占其国内生产总值的20%以上;欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上;日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展,目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家,占全部个人消费信贷余额的10%以上。
A. 远期外汇交易
B. 即期外汇交易
C. 贷币互换
D. 利率互换
解析:解析:利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约;货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金,同时定期交换两种货币利息的交易。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:银行在开展个人汽车贷款业务时不是独立作业的,而是需要多方的协调配合。