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中级银行从业资格(官方)
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监管理念中,提高透明度主要的原因包括()。

A、 便于市场约束

B、 与银行业监管相得益彰

C、 有助于增进市场信心

D、 有助于稳定市场

E、 有助于维护客户利益

答案:ABC

解析:解析:监管理念中,提高透明度主要有三点原因:(1)便于市场约束;(2)与银行业监管相得益彰;(3)有助于增进市场信心。

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在过去的实务经验中,单纯地向客户介绍保险如何重要,如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的,因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是()。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-52b6-d128-c0f5-18fb755e8810.html
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下列对有效集与最优投资组合的说法,正确的有()。
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中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括( )。
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我国中小企业类型有()。
https://www.shititong.cn/cha-kan/shiti/0005efee-537b-22f8-c0f5-18fb755e880a.html
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有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石,银行章程是银行公司治理的基本文件。( )
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下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。
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银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )
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以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责( )。
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风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试,下列不属于资本充足率压力测试框架的是()。查看材料
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净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较,净现值率越大,表明项目单位投资能获得的净现值就越大,项目的效益就越好。( )
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监管理念中,提高透明度主要的原因包括()。

A、 便于市场约束

B、 与银行业监管相得益彰

C、 有助于增进市场信心

D、 有助于稳定市场

E、 有助于维护客户利益

答案:ABC

解析:解析:监管理念中,提高透明度主要有三点原因:(1)便于市场约束;(2)与银行业监管相得益彰;(3)有助于增进市场信心。

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相关题目
在过去的实务经验中,单纯地向客户介绍保险如何重要,如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的,因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是()。

A.  工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一,没有了家庭收入,家庭财务就会陷入困境

B.  当出现意外不得不动用投资性资产时,相关的收入就会减少,势必会影响客户未来理财目标的实现

C.  一旦某些风险发生,若无预防措施,客户多年的努力就会付诸东流

D.  保险能够保障客户的生活品质,对客户具有十分重要的意义

解析:解析:暂无解析

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下列对有效集与最优投资组合的说法,正确的有()。

A.  所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部

B.  有效集以期望代表收益,以对应的方差(或标准差)表示风险程度

C.  有效集的满足条件是:既定风险水平下要求最高收益率;既定预期收益率水平下要求最低风险

D.  有效集与无差异曲线都是客观存在的,都是由证券市场决定的

E.  可行集包括了现实生活中所有可能的组合

解析:解析:D项,对于投资者而言,有效集是客观存在的,它是由证券市场决定的。而无差异曲线则是主观的,它是由自己的风险()收益偏好决定的。厌恶风险程度越高的投资者,其无差异曲线的斜率越陡;厌恶风险程度越低的投资者,其无差异曲线的斜率越小。

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中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括( )。

A.  增进公众对现代金融的了解

B.  通过审慎有效的监管,增进市场信心

C.  保护广大存款人和金融消费者的利益

D.  提高我国商业银行的国际竞争力

E.  努力减少金融犯罪,维护金融稳定

解析:解析:具体来讲,我国的银行监管目标,目前主要有以下五个方面:①保护广大存款人和金融消费者的利益;②增进市场信心;③增进公众对现代金融的了解;④减少金融犯罪;⑤支持实体经济发展,防范金融风险。

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我国中小企业类型有()。

A.  大型企业

B.  中型企业

C.  小型企业

D.  微型企业

E.  小微型

解析:解析:2011年,工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(以下简称《通知》),将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。

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有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石,银行章程是银行公司治理的基本文件。( )

A. 正确

B. 错误

解析:解析:银行章程是银行公司治理的基本文件,对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排,并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

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下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是()。

A.  养父母与养子女间的权利和义务,是基于收养关系的成立而产生的

B.  继子女与继父母间的权利和义务,是基于抚养教育关系的形成而产生的

C.  养父母子女关系自成立之日起,养子女与生父母间的权利义务关系即行消除

D.  继子女与生父母间的权利义务关系因有抚养教育关系的继父母子女间的权利义务关系而消除

解析:解析:D项,继子女享有双重的继承权,既有权继承其继父或者继母的遗产,也有权

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银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。( )

A. 正确

B. 错误

解析:解析:这句话是正确的,全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中,涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面,包括风险偏好制订、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。

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以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责( )。

A.  组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测

B.  监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.  对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.  根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

解析:解析:其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

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风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试,下列不属于资本充足率压力测试框架的是()。查看材料

A.  情景选择

B.  定量压力测试

C.  资本规划

D.  定性压力测试及管理行动

解析:解析:资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台,能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。

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净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较,净现值率越大,表明项目单位投资能获得的净现值就越大,项目的效益就越好。( )

A. 正确

B. 错误

解析:解析:净现值率即项目的净现值与总投资现值之比,其计算公式为:FNPVR=FNPV/PVI,其中,FNPVR为净现值率,FNPV为财务净现值,PVI为总投资现值。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较,净现值率越大,表明项目单位投资能获得的净现值就越大,项目的效益就越好。

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