A、 风险转移
B、 风险识别
C、 风险对冲
D、 风险监测
答案:C
解析:解析:利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内.主要控制手段包括限额管理和风险对冲。
A、 风险转移
B、 风险识别
C、 风险对冲
D、 风险监测
答案:C
解析:解析:利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内.主要控制手段包括限额管理和风险对冲。
A. 捏造借款人资料或者其他相关资料
B. 个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款
C. 虚构购房行为使其具有“真实”的表象
D. 不具有真实的购房目的
解析:解析:“假个贷”的“假”,一是指不具有真实的购房目的,二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象,三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
A. 异质化、分散化
B. 资产应当同质化、集中化,负债应当异质化、分散化
C. 同质化、集中化
D. 负债应当同质化、集中化,资产应当异质化、分散化
解析:解析:商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性,形成合理的资产负债分布结构,以获得稳定的、多样化的现金流量,最大限度地降低流动性风险,即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。
A. 取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报
B. 扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人
C. 代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行
D. 年所得12万元以上的纳税人,如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报
解析:解析:D项,年所得12万元以上的纳税人,无论取得的各项所得是否已足额缴纳了个人所得税,均应在年度终了后向主管税务机关办理纳税申报。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:发卡银行接到申请人递交的申请表及有关材料后,要对申请人的信誉情况进行审查。审查的内容主要包括申请表的内容是否属实,对申请的单位还要对其资信程度进行评估,对个人还要审查担保人的有关情况。
A. 担保方式应满足合法合规性要求
B. 担保应具备足值性
C. 所采用的担保应具备可控性
D. 担保须具备可执行性
E. 担保应具备易变现性
解析:解析:考核担保方式的内容。担保方式应满足合法合规性要求;担保应具备足值性;所采用的担保应具备可控性;担保须具备可执行性及易变现性。
A. 市场风险
B. 信用风险
C. 操作风险
D. 流动性风险
E. 声誉风险
解析:解析:本题中,“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。
A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效
B. 借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实
C. 借款人收入来源是否稳定
D. 借款人购买商用房的价格是否合理
E. 借款人是否已支付首期房款,首付比例是否符合要求
解析:解析:本题考核商用房贷款的调查内容。个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度,在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时,应重点调查以下内容:①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效,借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实,并告知借款人须承担的义务与违约后果;rn②借款人收入来源是否稳定,是否具备按时足额偿还贷款本息的能力,收入还贷比是否符合规定;在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算;rn③通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库,判断借款人资信状况是否良好,是否具有较好的还款意愿;rn④贷款年限加上借款人年龄是否符合规定;rn⑤借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件;rn⑥借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;rn⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。抵押房产已办理所有权证书的,要查询抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致,银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致,并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中;对有共有人的抵押房产,还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明或在合同中签字确认;需进行价值评估的,评估报告是否真实,评估价格是否合理;rn⑧贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。rn考点rn个人商用房贷款的贷款流程
A. 实施行政处罚应严格遵守法定程序
B. 实施行政处罚应坚持公开原则
C. 实施行政处罚应严格遵循公正原则
D. 实施行政处罚应严格执行公平原则
E. 实施行政处罚的制约原则
解析:解析:依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵:(1)实施行政处罚应严格遵守法定程序;(2)实施行政处罚应坚持公开原则;(3)实施行政处罚应严格遵循公正原则;(4)实施行政处罚应严格执行公平原则。考点行政处罚的原则
A. 协调和稳定商品流转秩序,使国民经济健康运行
B. 降低银行贷款风险
C. 降低信贷资金使用效率
D. 促进借款企业加强管理,改善经营管理状况
E. 巩固和发展信用关系
解析:解析:在我国市场经济建立和发展过程中,银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面:①协调和稳定商品流转秩序,使国民经济健康运行;②降低银行贷款风险,提高信贷资金使用效率;③促进借款企业加强管理,改善经营管理状况;④巩固和发展信用关系。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:人民币的法定管理部门是中国人民银行,负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。