A、 合规风险识别
B、 合规风险测试
C、 合规风险评估
D、 合规风险监测
答案：A
解析：解析:合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A、 合规风险识别
B、 合规风险测试
C、 合规风险评估
D、 合规风险监测
答案：A
解析：解析:合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
A. 加强对借款人还款能力的调查和分析
B. 加强对商用房出租情况的调查和分析
C. 加强对保证人还款能力的调查和分析
D. 加强对抵押物价值的调查和分析
解析：解析:商用房贷款信用风险的防控措施为A、B、C三项。
A. 法定继承
B. 遗嘱继承
C. 转继承
D. 代位继承
解析：解析:代位继承又称问接继承,是指被继承人的子女先于被继承人死亡时,由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。
两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。
A. 股票基金17.39%;债券基金82.61%
B. 股票基金36.45%;债券基金63.55%
C. 股票基金44.16%;债券基金55.84%
D. 股票基金82.62%:债券基金17.38%
解析：解析:
A. 借款人无力偿还,抵押品价值低于贷款额
B. 抵押品价值不确定
C. 借款人已彻底停止经营活动
D. 固定资产贷款项目停止时间很长,复工无望
E. 借款人已资不抵债
解析：解析:损失类贷款的特征: 1. 借款人的经营停滞,贷款绝大部分或全部将发生损失:借款人无力偿还;借款人完全停止经营活动;贷款偿还所依赖的抵(质) 抑品价值难以确定,变现困难;固定资产项损失目停工时间很长且无望复工。rn2. 借款人破产或对借款人的诉讼(仲裁)程序已经完结,即使处置抵(质)抑物或向担保人追偿也只能收回很少的部分,或因为各种原因决定不提起诉讼(仲裁) 。rn借款人已资不抵债是可疑类贷款具有的特征。
A. 五大理念
B. 供给侧结构性改革
C. 五大政策支柱
D. 稳中求进
解析：解析:我国的经济政策体系包括:发展新理念——“五大理念”;发展的主线——供给侧结构性改革;宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”:宏观经济工作的总基调——稳中求进。
A. 一些客户希望能早退休,并且其实际的财务状况允许其早退休
B. 收入不稳定的企业主
C. 以销售佣金为主的职业
D. 非上市公司的股权变现收入
E. 遗产和馈赠的现金流的额度
解析：解析:对未来的收入预期,收入增长率是其中一个比较重要的调整项,同时,如果客户的收入不稳定的话(如企业主或者是以销售佣金为主的职业),可以通过调整收入来进行敏感性分析,以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况;不固定收入:如非上市公司的股权变现收入,遗产和馈赠的现金流的额度等,都可以做相应的调整或做敏感性分析。??选项B和C是收入不稳定的客户,选项D和E属于不固定收入,都可以通过调整收入来进行敏感性分析。
A. 1
B. 1.33
C. 0.33
D. 0.5
解析：解析:速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为:速动比率=速动资产/流动负债×100%,速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。因此,该企业的速动比率=(300+700)/(500+1500)=0.5。
A. 资本充足率
B. 不良资产率
C. 资产损失准备充足率
D. 贷款损失准备充足率
E. 短期股权投资比例
解析：解析:财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。
A. 0.4
B. 0.5
C. 0.3
D. 0.6
解析：解析:通过负债比率(总负债/总资产),理财师可以观察到客户的总体负债是否太高,根据经验法则,资产负债率超过50%,对普通家庭而言就属于偏高了。
A. 是否涉及巨额资金
B. 是否涉及众多被害人
C. 是否只能由个人实施
D. 犯罪对象是否是金融机构
解析：解析:票据诈骗罪既可以由单位构成,也可以由个人构成;而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。
