A、 以书面形式告知客户贷款正式受理
B、 根据贷款需求出具正式的贷款意向书
C、 要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料
D、 拟定下阶段公司目标计划
E、 将储备项目纳入贷款项目库
答案:ABCE
解析:解析:如果确立了贷款意向,则表明贷款可以正式受理。在该阶段,客户经理应做到:及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理,或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书;要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料;将储备项目纳入贷款项目库。
A、 以书面形式告知客户贷款正式受理
B、 根据贷款需求出具正式的贷款意向书
C、 要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料
D、 拟定下阶段公司目标计划
E、 将储备项目纳入贷款项目库
答案:ABCE
解析:解析:如果确立了贷款意向,则表明贷款可以正式受理。在该阶段,客户经理应做到:及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理,或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书;要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料;将储备项目纳入贷款项目库。
A. 物价部门批准收费的文件
B. 营业执照
C. 借款人入住情况
D. 公司章程
E. 开发商的工程进度
解析:解析:银行对其他社会合作机构审查的资料应包括:①营业执照及其他有效证件以及最近的年检证明;②公司章程、联营协议、个人合伙企业的合同或协议;③法定代表人、负责人或代理人的身份证明及法人委托书;④经营单位资格证书;⑤物价部门批准收费的文件;⑥企业法人代码证及最近年度的年检证明;⑦经银行认可的机构审计的近期财务报表。
A. 期权性风险
B. 基准风险
C. 重新定价风险
D. 收益率曲线风险
解析:解析:利率风险按照来源不同,分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中,重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。
A. 重新界定监管资本的构成,恢复普通股在监管资本中的核心地位
B. 改进风险权重计量方法,大幅度增加高风险业务的资本要求
C. 增加了对交易账户和双重违约的处理
D. 建立逆周期资本监管机制,提升银行体系应对信贷周期转换的能力
E. 显著提高资本充足率监管标准,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%
解析:解析:相比巴塞尔协议Ⅱ,巴塞尔协议Ⅲ突出表现在:①重新界定监管资本的构成,恢复普通股在监管资本中的核心地位;②改进风险权重计量方法,大幅度提高高风险业务的资本要求;③建立逆周期资本监管机制,提升银行体系应对信贷周期转换的能力,弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;④显著提高资本充足率监管标准,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%,总资本充足率不得低于10.5%。C项属于巴塞尔协议Ⅱ的内容。
A. 购买履约保证保险
B. 第三方保证
C. 房地产抵押
D. 以贷款所购车辆作抵押
E. 质押
解析:解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。
A. 是否涉及巨额资金
B. 是否涉及众多被害人
C. 是否只能由个人实施
D. 犯罪对象是否是金融机构
解析:解析:票据诈骗罪既可以由单位构成,也可以由个人构成;而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为,不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任,符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。
A. 个人未经批准擅自设立金融机构,向公众集资
B. 某企业购买原材料的时候使用作废的汇票
C. 银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务
D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E. 某国有银行工作人员利用职务上的便利,将银行公共财产据为己有
解析:解析:破坏金融管理秩序罪包括:①危害货币管理罪,具体包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。②破坏银行和其他金融机构管理类犯罪,具体包括非法吸收公众存款罪;高利转贷罪;违法发放贷款罪;吸收客户资金不入账罪;伪造、变造金融票证罪;违规出具金融票证罪;对违法票据承兑、付款、保证罪;骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;背信运用受托财产罪;洗钱罪。CE两项所述行为分别属于受贿和贪污行为,是银行人员职务犯罪;D项,洗钱罪是一种故意犯罪,属于破坏金融管理秩序罪,但该项所述行为在主观方面不是故意,不构成洗钱罪。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:在集团架构中,母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任,负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。
A. 重大风险事项描述
B. 分类风险状况及变化原因分析
C. 发展趋势及风险因素分析
D. 已采取和拟采取的应对措施
解析:解析:风险报告中综合报告应反映的主要内容有:①辖内各类风险总体状况及变化趋势;②分类风险状况及变化原因分析;③风险应对策略及具体措施;④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。
A. 公积金个人住房贷款
B. 自营性个人住房贷款
C. 个人汽车贷款
D. 个人教育贷款
解析:解析:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金.委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制。因此,它是一种政策性个人住房贷款。
A. 真实性与完整性
B. 真实性与规范性
C. 完整性与规范性
D. 完整性与合理性
解析:解析:贷款受理人应对借款人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款人提交材料不完整或不符合材料要求规范,应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。