A、 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、 建立完整的信贷档案,以保证贷款分类的独立、连续、可靠
D、 保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
E、 高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
答案：ABDE
解析：解析:C项,建立完整的信贷档案,以保证分类资料信息准确、连续、完整;建立有效的信贷组织管理体制,形成相互监督制约的内部控制机制,以保证贷款分类的独立、连续、可靠。
A、 制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、 开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、 建立完整的信贷档案,以保证贷款分类的独立、连续、可靠
D、 保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
E、 高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任
答案：ABDE
解析：解析:C项,建立完整的信贷档案,以保证分类资料信息准确、连续、完整;建立有效的信贷组织管理体制,形成相互监督制约的内部控制机制,以保证贷款分类的独立、连续、可靠。
A. 支付条件
B. 支付金额
C. 支付方式
D. 支付时间
E. 支付对象(范围)
解析：解析:借款合同应当符合《合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。
A. 金融危机对行业发展产生影响
B. 行业产能明显过剩
C. 市场需求出现明显下降
D. 行业个别企业出现亏损
解析：解析:行业经营风险因素包括:①行业整体衰退;②出现重大的技术变革,影响到行业的产品和生产技术的改变;③经济环境变化,如经济萧条或出现金融危机,对行业发展产生影响;④产能明显过剩;⑤市场需求出现明显下降;⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解,并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中,企业生产的产品无差异,生产者无法控制市场价格,所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。
A. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
B. 经营出现明显的问题
C. 有违法、违规经营行为
D. 同时与多家银行合作
E. 已合作的业务出现严重不良贷款
解析：解析:对于已经准入的担保机构,银行应进行实时关注,动态管理,随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的,银行应暂停与该担保机构的合作:①经营出现明显的问题,对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。
A. 远期外汇交易
B. 择期外汇交易
C. 外汇期权交易
D. 掉期外汇交易
解析：解析:掉期外汇交易是指将币种相同但交易方向相反,交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:《流动性覆盖率披露标准》规定,披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数,为减轻实施难度,2017年前,披露的各项数据可以是前一季度每月末观测值的简单平均数。考点危机后国际流动性风险监管改革披露要求
A. 还款与拖欠行为
B. 账户使用记录
C. 额度信息
D. 客户关系信息
解析：解析:行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分,具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。
A. 平均年限法
B. 年数总和法
C. 工作量法
D. 直线折旧法
E. 双倍余额递减法
解析：解析:目前财政部规定的快速折旧法有年数总和法和双倍余额递减法。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式。
A. 贷款的回收
B. 合同变更
C. 贷后检查
D. 不良贷款管理
E. 贷后档案管理
解析：解析:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
