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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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单选题

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投资估算与资金筹措安排情况不包括( )。

A、　申请固定资产贷款金额

B、　投资进度

C、　项目资本金的落实情况

D、　借款人同银行的关系

答案：D

解析：解析:投资估算与资金筹措安排情况主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的来源和落实情况,资本金是否符合规定的比例;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。

中级银行从业资格（官方）

保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由银行承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。( )

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多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中,其中()直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型中的一系列参数值。

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下列选项中,不属于我国银行同业拆借特点的是( )。

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信托公司管理信托计划,应当遵守以下规定()。

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个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。

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商业银行柜员在账户管理的操作中,下列行为易造成操作风险的有()。

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对于商用房贷款的支付管理,说法正确的有()。

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在实务操作中,不建议采用突击检查方式进行现场调研,应该准备妥当进行调研。( )

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风险事件:2014年4月3日,经中国银监会核准,中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行,工行积极实施资本管理高级方法,学习借鉴国际先进经验,用更高的标准要求自己,不断提高风险管理能力,把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。相关背景:股改上市以来,面对国际金融危机和国内经济转型的挑战,工行积极探索,在各项业务保持持续发展的同时,控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略,实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好,正确处理长、短期利益关系,形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理,使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法,利用大数据和系统手段,实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后,银行面临资产质量劣变的压力,工行通过实施内部评级法,抓转型、促应用,不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段,积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验,于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体,以大数据分析技术为手段,确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程,实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控,并实现了监控工作的系统化运行,有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性,促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测预警方面,工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上,分析融资客户风险变化规律,研发并投产了一系列信用风险监控预警模型,构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系,有效监测信贷与代理投资业务运行情况,及时揭示和管控业务风险。同时,加强对内外部形势的深入分析和提前预判,针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理,为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工行作为全球系统重要性银行,下列对其资本监管的要求,不正确的是()。

小微企业续贷需要满足以下哪些条件?( )

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(

单选题

)

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中级银行从业资格（官方）

投资估算与资金筹措安排情况不包括( )。

A、　申请固定资产贷款金额

B、　投资进度

C、　项目资本金的落实情况

D、　借款人同银行的关系

答案：D

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A. 正确

B. 错误

解析：解析:保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

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A. 　CreditMetrics模型

B. 　CreditPortfolioView模型

C. 　CreditRisk+模型

D. 　CreditMonitor模型

解析：解析:A项,CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型,目的是为了计算出在一定的置信水平下,一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失;C项,CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理,对贷款组合违约率进行分析;D项,CreditMonitor模型属于违约概率模型,不属于信用风险组合模型。

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下列选项中,不属于我国银行同业拆借特点的是( )。

A. 　无担保

B. 　期限长

C. 　金额大

D. 　风险低

解析：解析:我国的同业拆借,是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短.金额大.风险低.手续简便等特点。考点同业拆借

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信托公司管理信托计划,应当遵守以下规定()。

A. 　不得向他人提供担保

B. 　不得以固有财产与信托财产进行交易

C. 　向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%

D. 　不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E. 　不得将不同信托财产进行相互交易

解析：解析:信托公司管理信托计划,应当遵守以下规定:(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但银保监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

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个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。

A. 　等额本息还款法

B. 　递增还款法

C. 　递减还款法

D. 　等额本金还款法

E. 　随心还还款法

解析：解析:个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前,各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务,较为常见的特色还款方式包括:按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

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商业银行柜员在账户管理的操作中,下列行为易造成操作风险的有()。

A. 　失职违规

B. 　知识技能匮乏

C. 　数据输入错误

D. 　未经授权交易

E. 　内部欺诈

解析：解析:上述行为都易造成操作风险。

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对于商用房贷款的支付管理,说法正确的有()。

A. 　银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B. 　银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C. 　银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D. 　在贷款资金发放前.银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E. 　贷款人受托支付完成后.应详细记录资金流向.归集保存相关凭证

解析：解析:选项A、B、C、D、E均为对商用房贷款支付管理的正确表述。

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在实务操作中,不建议采用突击检查方式进行现场调研,应该准备妥当进行调研。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:在实务操作中,建议采用突击检查方式进行现场调研,同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

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A. 　最低资本要求方面,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%

B. 　2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求

C. 　工行作为全球系统重要性银行,其资本充足率不得低于11.5%

D. 　附加资本要求为2%

解析：解析:D项,国内系统重要性银行附加资本为1%,由核心一级资本满足;若国内银行被认定为全球系统重要性银行,所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定是1~3.5%。

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小微企业续贷需要满足以下哪些条件?( )

A. 　依法合规经营

B. 　生产经营正常

C. 　信用状况良好

D. 　还款能力和还款意愿较差

E. 　原流动资金周转贷款为正常类

解析：解析:根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》,符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷:①依法合规经营;②生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;③信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;④原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。

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