A、 审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识,并有丰富的实践经验
B、 未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议,但必须符合一定条件,且间隔时间不太短
C、 如贷款审查人员对贷款发放持否定态度,可以终止该笔贷款的信贷流程
D、 授信审批应按规定权限、程序进行,不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务
答案:C
解析:解析:C项,审查人员无最终决策权,审查人员即使对贷款发放持否定态度,也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后,对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。 @##
A、 审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识,并有丰富的实践经验
B、 未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议,但必须符合一定条件,且间隔时间不太短
C、 如贷款审查人员对贷款发放持否定态度,可以终止该笔贷款的信贷流程
D、 授信审批应按规定权限、程序进行,不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务
答案:C
解析:解析:C项,审查人员无最终决策权,审查人员即使对贷款发放持否定态度,也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后,对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。 @##
A. 公平性
B. 独立性
C. 审慎性
D. 制约性
解析:解析:银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。
A. 保函
B. 贷款
C. 担保
D. 承兑
E. 承诺
解析:解析:信贷产品包括贷款、担保、承兑、保函、信用证。
A. 商业银行经营管理合法合规
B. 风险管理有效
C. 内部控制制度的完善
D. 商业银行发展战略和经营目标的实现
E. 财务会计等相关信息真实准确完整
解析:解析:商业银行内部控制的四个控制目标中,商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标,建立和实施内部控制不仅要满足基础目标,还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。
A. 中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权
B. 对于专业贷款,债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
C. 对于专业贷款,债务人基本没有其他实质性资产或业务,除了从被融资资产中获得的收入外,没有独立偿还债务的能力
D. 对于专业贷款,合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权
解析:解析:根据债务人类型及其风险特征,公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权:①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体;②债务人基本没有其他实质性资产或业务,除了从被融资资产中获得的收入外,没有独立偿还债务的能力;③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。
A. 向金融机构提供外汇交易的经纪服务
B. 自营交易
C. 向自然人提供经纪服务
D. 接受商业银行的投资
解析:解析:货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务,不允许从事自营交易,不允许向自然人提供经纪服务,也不允许商业银行向货币经纪公司投资。
A. 当前的实际情况
B. 未来的发展潜力
C. 当前的实际情况和未来的发展潜力
D. 当前的潜在收益
解析:解析:考察恰当的风险管理方法的知识。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础上,反映商业银行的经营特色。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行,并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。
A. 正确
B. 错误
解析:解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
A. 受权人
B. 行业
C. 授信品种
D. 客户风险评级
解析:解析:常用的授权形式有以下几种:①按受权人划分;②按授信品种划分;③按行业进行授权;④按客户风险评级授权;⑤按担保方式授权。其中,按行业进行授权,根据银行信贷行业投向政策,对不同的行业分别授予不同的权限,如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。
A. 揭示贷款的实际价值
B. 及时发现信贷管理过程中存在的问题
C. 提高存贷比
D. 为判断货款损失准备金是否充足提供依据
解析:解析:通过贷款分类应达到以下目标:①揭示贷款的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映贷款质量。②及时发现信贷管理过程中存在的问题,加强贷款管理。③为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。