A、 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
B、 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
C、 养老金赤字=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)
D、 “PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值,也就是我们需要准备的养老金总需求
E、 FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给
答案：ABCDE
解析：解析:退休养老基金缺口(“养老金赤字”)=退休需求(折现)-退休收入(折现)和退休前资金积累(终值)??养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)??制定退休养老规划方案的时候,往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值,这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金。??然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口(“大缺口”)减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值,这样就得到了退休养老基金的小缺口(简称“小缺口”),又称“养老金赤字”。??其中“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值,也就是我们需要准备的养老金总需求;FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给。
A、 养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
B、 退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
C、 养老金赤字=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)
D、 “PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值,也就是我们需要准备的养老金总需求
E、 FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给
答案：ABCDE
解析：解析:退休养老基金缺口(“养老金赤字”)=退休需求(折现)-退休收入(折现)和退休前资金积累(终值)??养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)??制定退休养老规划方案的时候,往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值,这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金。??然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口(“大缺口”)减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值,这样就得到了退休养老基金的小缺口(简称“小缺口”),又称“养老金赤字”。??其中“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值,也就是我们需要准备的养老金总需求;FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资,到退休时点可以积累的资产的未来值;PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值,这两部分加起来即退休养老的总供给。
A. 消费负债比率占比较高,说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B. 偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C. 杠杆投资的风险较大,对家庭债务管理的要求相对较高
D. 平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下
E. 家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
解析：解析:A项,根据经验法则,当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债,说明家庭的生活品质已经到了一定的水平;D项,如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上,理财师需提醒客户关注自己的财务负担,并可根据实际情况,在负债管理计划中提出债务重组的建议。
A. 缓解政府压力,完善社会保障制度
B. 减少社会摩擦,协调社会关系,维护社会安定团结
C. 调节资金配置,降低金融机构的运营风险
D. 加强信用管理,保证经济活动的顺利进行
E. 财产保险的补偿和人身保险的给付
解析：解析:E项属于保险的保障功能。
A. 产品研发失败
B. 外部经济周期或者阶段性政策变化,导致商业银行出现收益下降
C. 银行的信息系统安全性存在风险
D. 银行缺乏独特的品牌形象
解析：解析:A项属于项目风险;B项属于行业风险;D项属于品牌风险。
A. CreditMetrics模型可以看做是该模型的一个补充
B. 计算非违约的转移概率时不使用历史数据
C. 它直接将转移概率与宏观因素的关系模型化
D. 在违约率计算上不使用历史数据
E. 比较适用于投机类型的借款人
解析：解析:CreditPortfolioView模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化,然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化,得出模型中的一系列参数值。CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充,因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据,而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来,但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算,只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。CreditPortfolioView模型比较适用于投机类型的借款人,因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:货币充当价值尺度职能,可以是本身有价值的特殊商品,也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度,货币把一切商品的价值表现为同名的量,使商品在质的方面相同,在量的方面可以比较。
A. 牵头行
B. 安排行
C. 参加行
D. 代理行
解析：解析:银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行;牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者;参加行是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
A. 对非零售风险暴露,同一交易对手可以有多个评级
B. 与非零风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
C. 对非零售风险暴露,债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
D. 对非零售风险暴露,债务人的每笔债项均应进行评级
E. 对非零售风险暴露,应建立非零售风险暴露的风险分池体系
解析：解析:内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项,对非零售风险暴露,同一交易对手,无论是作为债务人还是保证人,在商业银行内部只能有一个评级;E项,商业银行对零售风险暴露实施内部评级法,应建立零售风险暴露的风险分池体系,确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中,同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。
A. 中国银行
B. 中国工商银行
C. 中国农业银行
D. 中国建设银行
解析：解析:中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:本题主要考查房地产估价方法中的市场法。市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。
A. 100
B. 200
C. 300
D. 500
解析：解析:监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币500万元。
