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中级银行从业资格（官方）

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中级银行从业资格（官方）

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多选题

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理财师的服务是“持续”的且服务方式是多样的,下列选项中属于理财规划服务的内容的是()。

A、　定期的投资市场分析报告

B、　每天向客户汇报情况

C、　定期投资、理财刊物、文章

D、　不定期解读市场事件的快报

E、　年度或半年度理财规划会议

答案：ACDE

解析：解析:B项,理财规划跟踪服务不只是一年一次的例行公事或面谈;事实上,理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系,理财师也要定期联系客户。

中级银行从业资格（官方）

( )是指债务人将债务转为资本,同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

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风险事件:2007年,受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响,英国北岩银行发生储户挤兑事件。自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来,截止18号,严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出,占存款总量的12%左右。短短几个交易日中,北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案,授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下,并由独立的审计机构来计算股东的收益。相关背景:北岩银行1997年10月1日进行公司制改革,实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展,资本消耗较大。1997~2007年10年间,其资产规模增长7倍,年均增长21.34%,而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年底合并总资产仅158亿英镑,2006年底合并资产达1010亿英镑,其中89.2%的资产是住房抵押贷款,已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构,并于2001年9月入选伦敦富时100指数。北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%,加上无形资产、固定资产,全部非流动性资产占比高达85.867%,而流动性资产仅占总资产的14.133%,特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。从负债方面来看,北岩银行资金来源中50%来自资产证券化,大大高于英国银行平均7%的证券化融资率,平均期限3.5年;10%来自资产担保债券,平均期限7年;批发市场拆人资金占25%,其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长,北岩银行从批发市场上大量拆入资金,并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中,银行不再将贷款持有到期,而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包,并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程,使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年,北岩银行引入了“资产担保债券”,即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益,但也加大了银行自身的风险暴露。根据我国监管要求,商业银行使用权重法计算风险加权资产时,对个人住房抵押贷款的风险权重为()。查看材料

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下列关于个人贷款的表述,错误的是()。

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计算经营活动现金流量的方法有直接法和间接法。( )

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根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》,商业银行的盈利状况评价体系中,定性指标包括()。

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商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。()

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信用风险缓释功能可以体现为()的降低。

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资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有()。

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贷款损失准备金中,对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,实行( )计提。

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商业银行的流动性风险管理体系,下列说法正确的是()。

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(

多选题

)

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中级银行从业资格（官方）

理财师的服务是“持续”的且服务方式是多样的,下列选项中属于理财规划服务的内容的是()。

A、　定期的投资市场分析报告

B、　每天向客户汇报情况

C、　定期投资、理财刊物、文章

D、　不定期解读市场事件的快报

E、　年度或半年度理财规划会议

答案：ACDE

相关题目

( )是指债务人将债务转为资本,同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

A. 　债务转为资本

B. 　减免贷款利息

C. 　以资抵债

D. 　借款企业变更

解析：解析:债务转为资本是指债务人将债务转为资本,同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。

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A. 0.7

B. 0.5

C. 1

D. 0

解析：解析:在权重法下,不同资产类别分别对应不同的风险权重/信用转换系数。例如,对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权,风险权重为0;对一般企业的债权权重为100%;对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75%;对个人住房抵押贷款债权权重为50%;对个人其他债权权重为75%。

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下列关于个人贷款的表述,错误的是()。

A. 　个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B. 　个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C. 　开展个人贷款业务,不但有利于银行增加收入和分散风险,而且有助于满足城乡居民的有效消费需求

D. 　在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种,各家银行千篇一律

解析：解析:D项,在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。

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计算经营活动现金流量的方法有直接法和间接法。( )

A. 正确

B. 错误

解析：解析:经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法,即从销售收入出发,将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应,逐项调整为以现金为基础的项目;间接法以利润表中最末一项净收益为出发点,加上没有现金流出的费用和引起现金流人的资产负债表项目的变动值,减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。

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根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》,商业银行的盈利状况评价体系中,定性指标包括()。

A. 　盈利的真实性

B. 　盈利的可持续性

C. 　成本收入比率

D. 　净息差

E. 　财务管理的有效性

解析：解析:定性指标包括:盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性:定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。

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商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。()

A. 正确

B. 错误

解析：解析:在分支行层面,各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式,总行按期划拨S-资总额。年终汇算,分行负责员工薪酬的具体核算和支付。

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信用风险缓释功能可以体现为()的降低。

A. 　违约概率

B. 　违约损失率

C. 　预期损失

D. 　违约风险暴露

E. 　有效期限

解析：解析:信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

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资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有()。

A. 　不良资产率指标

B. 　贷款迁徙率指标

C. 　不良贷款拨备覆盖率指标

D. 　风险运营效率指标

E. 　次级贷款率指标

解析：解析:关键风险指标有四类:不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。

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贷款损失准备金中,对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,实行( )计提。

A. 　批量

B. 　固定比率

C. 　审核比率

D. 　权数

解析：解析:对于大额的不良贷款,特别是大额的可疑类贷款,要逐笔确定内在损失金额,并按照这一金额计提;对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例,实行批量计提。

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商业银行的流动性风险管理体系,下列说法正确的是()。

A. 　流动性风险管理流程的核心是流动性风险的识别、计量、监测和控制

B. 　流动性风险的计量需要依据风险评估的结果

C. 　流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源,从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制

D. 　流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行不定期汇报

E. 　流动性风险控制是根据计量的结果,通过采取合适的手段来减少流动性风险,从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内

解析：解析:商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程,即流动性风险的识别、计量、监测和控制。(1)流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源,从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。(2)流动性风险的计量是依据风险识别的结果,正确选择计量工具,通过定量计量的结果,显示流动性风险警示程度。(3)流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性汇报。(4)流动性风险控制是根据计量的结果,通过采取合适的手段来减少流动性风险,从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内。

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