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多选题
刘先生42岁,太太39岁,女儿12岁.两人的年收入为税后165000元,他们现有房产一处,价值175万元,无房屋贷款.他们的家庭存款或投资具体安排如下:现金15000元,定期存款6500.0元,股票37万元(原来投资额为50万元左右),期货、古董15万元.根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试,他们是平衡型投资者.对该家庭客户投资规划方案的制订分析,说法正确的有().
A
他们目前理财的主要问题是:资产配置不合理,生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划
B
目前,其较多资金投资在高风险资产或股票上,现金加固定收益(定期)占比较少,家庭紧急预备金不足
C
目前,资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的
D
投资过分保守或激进,都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福
E
由目前情况来看,他们资产较丰裕,可以冒风险去投机
答案解析
正确答案：ABD
解析：
解析:C项,目前,他们较多资金投资在高风险资产或股票上,现金加固定收益(定期)占比较少,家庭紧急预备金不足,资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者不符合;E项,虽然他们的收入不错,家庭资产也有一定的规模,但如今小孩小学到完成大学教育一般也需要几十万元,退休金更需要几百万元,而到女儿上大学和他们退休的年纪分别为六七年和15年左右,不能够再冒风险去投机,而必须以长期稳健投资为主,尤其要关注开放式股票基金或平衡型基金。
相关知识点：
家庭投资规划要点全掌握
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