A、 服务费用的披露
B、 由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
C、 其他的额外奖励的披露
D、 理财师个人所得
E、 理财师的薪酬结构
答案：ABCE
解析：解析:A,B,C,E利益披露包括但不限于以下几个方面的内容:(1)服务费用的披露。(2)由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露。(3)其他的额外奖励的披露。(4)理财师的薪酬结构,包括:只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金,等等。利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露,理财师个人所得则无须披露,只需要告知客户其薪酬结构即可。
A、 服务费用的披露
B、 由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
C、 其他的额外奖励的披露
D、 理财师个人所得
E、 理财师的薪酬结构
答案：ABCE
解析：解析:A,B,C,E利益披露包括但不限于以下几个方面的内容:(1)服务费用的披露。(2)由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露。(3)其他的额外奖励的披露。(4)理财师的薪酬结构,包括:只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金,等等。利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露,理财师个人所得则无须披露,只需要告知客户其薪酬结构即可。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:国家助学贷款的贷款额度为:全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生,下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元;全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。
A. 合法性、合规性、完整性和有效性
B. 合法性、合规性、一致性和有效性
C. 合法性、合理性、完整性和有效性
D. 合法性、合理性、一致性和有效性
解析：解析:合法性、合规性、完整性和有效性是审核内部流程的内容。
A. 取得票据无需合法原因,即便是盗窃罪而得的票据,持票人也享有票据权利
B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C. 票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无需说明
D. 票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准
解析：解析:票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。票据的无因性,有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项,根据《票据法》的规定,票据权利的取得有两项限制:①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价,取得票据的,不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法,与无因性无关。D项表示票据是文义证券。
A. 保持充足的流动性是有代价的
B. 流动性风险爆发的概率较低,容易被银行忽视
C. 银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险
D. 银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险
解析：解析:银行管理流动性风险的内生动力不足:首先,保持充足的流动性是有代价的。其次,相对于其他风险,流动性风险爆发的概率较低,容易被银行忽视。最后,银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。
A. 短期内有目的的持有以便转手出售的头寸
B. 为对冲银行账簿风险而持有的头寸
C. 代客买卖的头寸
D. 做市交易形成的头寸
E. 自营业务而持有的头寸
解析：解析:交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售,或从实际或预期的短期价格波动中获利,或锁定套利的头寸,包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。
A. 国债
B. 股票
C. 企业债券
D. 金融债券
解析：解析:中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础,通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金,承担国家规定的农业政策性金融服务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行,作为金融机构可以发行金融债券,以筹集农业政策性信贷资金。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时,根据检查确认的事实,经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。
A. 正确
B. 错误
解析：解析:监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。
A. 外部审计
B. 监测和报告
C. 声誉风险评估
D. 声誉风险识别
解析：解析:商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程,用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括:①声誉风险识别;②声誉风险评估;③监测和报告。
A. 贷款调查人员
B. 贷款审查委员会
C. 银行客户经理
D. 贷款审查人员
解析：解析:审查人员即使对贷款发放持否定态度,也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后,对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。
