钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇---X共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。
解析:解析:紧急准备金月数=(流动性资产/平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。
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个人贷款催收流程的步骤不包括()。
A. 诉前催收
B. 不良贷款催收
C. 早期催收
D. 中期催收
解析:解析:根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素,催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。
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下列属于信用风险监测指标的是()。
A. 最大十家集团客户授信集中度
B. 不良贷款期末重组率
C. 逾期90天以上贷款与不良贷款比率
D. 超额备付金率
E. 最大十户存款比例
解析:解析:DE选项属于流动性风险监测指标。
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商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬的__________以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于__________年。()
A. 40%;3
B. 40%;5
C. 50%:5
D. 50%;3
解析:解析:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工。其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%.有条件的应争取达到60%。
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在执行市场定位过程中,要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的且能共同传播希望占据的市场位置的形象。( )
解析:解析:市场定位最终需要通过各种沟通手段如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去,并为客户所认同。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中,这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象都能够反映一个相似的并能共同传播希望占据的市场位置的形象。
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信贷退出是指银行通过制订信贷政策,明确银行意愿,对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。( )
解析:解析:信贷准入是指银行通过制订信贷政策,明确银行意愿,对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
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如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”,则可以自动通过申请。()
解析:解析:信用卡行为评分卡已经用于信用卡额度调整的自动审批,包括主动调额和被动调额。额度调整的基本思路是:根据一定规则,每个月末自动计算各个信用卡客户的“影子信用额度”,如果客户申请的信用额度低于影子额度,则可以自动通过客户的额度调整申请。
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石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%。如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出,另外开立账户,并将其目前的存款一并转人该账户,配置基金及收益率保持不变,则相对原来计划的20万元存款,在他退休时可以多得到()元的退休金。
A. 84154
B. 51218
C. 353132
D. 320206
解析:解析:教育基金结余为:150000-129435=20565(元),并人新账户总存款额=200000+20565=220565(元),到退休时新账户存款终值=220565X(1+4%)12=353132(元),新账户与原存款账户到退休时的终值差额为:353132-200000X(1+2.5%)12=84154(元)。
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在个人教育贷款的业务流程中,可能产生的操作风险的有()。
A. 借款人身份弄虚作假
B. 第三方保证人不具备保证资格和保证能力
C. 审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D. 合同制作不合格
E. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁
解析:解析:个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险;C项属于贷款审查和审批环节的风险;D项属于贷款签约与发放环节的风险;E项属于贷后与档案管理环节的风险。
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2013年6月3日,A银行总行资产负债管理委员会( )会议上,资产负债管理部总经理严厉指出,我行流动性覆盖率指标( )仅为74%,已经跌破监管红线,不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理,目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大,必须降低流动性风险敞口,否则可能面临流动性危机。6月5日,A银行日间现金流管理出现问题,出款按时划出,但几笔进款未能按时到账,导致日终(17:00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。表6—1
6月20日,随着大型商业银行加入借钱大军,市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温,隔夜拆借利率飙升578基点,达到13.44%,各期限利率全面上升,“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述,回答下列小题。A银行要降低流动性风险敞口,在“钱荒”期间其合适的措施有()。
A. 缩短资产久期,增强资产流动性
B. 拉长负债久期,付出一定成本缓解流动性压力
C. 缩短负债久期,避免成本增高
D. 控制金融同业业务的资产负债久期差
E. 拉长资产久期,提高资产盈利能力
解析:解析:在“钱荒”期间,整个市场流动性不足,利率有上升趋势,此时如果资产久期越长,则利率上升对资产价格下降的影响越大,应缩短资产久期,加快资产的回收,增强资产的流动性;同时拉长负债久期,缓解流动性压力;并注意控制金融同业业务的资产负债久期差,使其处于合理范围之内。
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